Alt om realkreditlån til unge familier i Rusland gennem øjnene af låntager

Stillingen nedenfor er afsat til en detaljeret beskrivelse af realkreditudlån i Rusland og er skrevet af vores læser Vitaly Zheltyakovym. Publikationen vil være en god respons på vores fortid materiale, som vi kalder realkreditlån i Rusland og Ukraine selvmord.

forordet

Da det ikke er frastødende, men pant - dette er en del af den moderne russiske virkelighed. Selvfølgelig er det muligt at leve i Rusland, og uden det, men nogle gange er det svært.

Jeg ipotechnikam, som længe gik til sin etværelses lejlighed og vil gerne dele oplevelsen af ​​at gå gennem denne måde.

Hvad er et realkreditlån?

Mortgage - et lån med sikkerhed ejendom.

Hvordan realkreditudlån i almindelighed?

En person, der ønsker at købe en ejendom, går til banken og tager æren (som regel meget store lån) og sikkerhedsstillelse banker tilbyder deres bolig, han køber på kredit penge. Så betaler han en vis tid lånet og i sidste ende får dette sted til at fuldføre deres ejendom.

Den første pant er et stort minus - er, at det i høj grad begrænser den unge familie økonomisk

. Hvis du tager et realkreditlån på kort sigt (5-15 år), og derefter give de bankkonti er normalt omkring halvdelen af ​​familiens indkomst. Henholdsvis nødt til at leve i den anden halvdel. I dette scenarie kan du glemme alt om større indkøb, sejlture og friere liv.

Hvis du tager et realkreditlån på lang sigt (15-30 år), vil den finansielle plan være lidt lettere, men der er en anden anden stor ulempe - det er svært at ændre pant vilkår. Langsigtede realkreditlån sværere at forudbetaling i små mængder, som interesse tilbagebetales først. Som et resultat, bolig, lovede under en langsigtet realkreditlån, er det meget svært at ændre. Det vil sige, hvis for eksempel en ung familie tog en 1-værelses lejlighed i pant i 30 år, er det sandsynligt, i denne 1-værelses lejlighed, hun vil leve de næste 30 år, og til løn bankgæld.

Det ser ud til, at det er bedre at tage et realkreditlån i en kortere periode, til at eksistere et par år, efter at have strammet bæltet, og derefter lykkeligt bor der i din lejlighed. Men her vi venter den største ulempe ved pant - er svært at få et realkreditlån med gode forhold. Langt de fleste unge familier om dette minus ikke engang tænke. De tror normalt på følgende måde: "banker er interesserede til at give realkreditlån - det passer dem, så de konkurrerer med hinanden for kunder, og for at få et realkreditlån med gode betingelser nemt." Faktisk er bankerne tænker ikke kun om fordelene, men også risici. Og i betragtning af, at han ønsker at få et realkreditlån mere end nok, at bankerne snarere stift begrænse vilkårene for lånet og dem, der ikke falder ind under disse betingelser, "straffe rublen." I sidste ende, viser det sig, at for at få et realkreditlån med gode betingelser for at være næsten ideelle klient.

Hvis realkreditlån er et stort minus, kan den unge familie være bedre stillet uden den?

Det hele afhænger af situationen. Jeg vil overveje det gennemsnitlige unge familie, hvor mand og kone ikke har rige forældre, og de er op til 30 år.

Unge familie kan leve med deres forældre, eller fjerne boliger. Det er billigere end at få et realkreditlån, men jeg må sige, at er nytteløs. I denne situation, en ung familie forventer enten at spare penge eller tage boliger forældre. Som et resultat, den unge familie penge i hendes lejlighed akkumuleres ikke, der lever fra hånden til munden, indtil døden af ​​forældrene, så forældrene får en lejlighed og bor i den, indtil sin egen død. Problemer af denne disposition af indlysende: lang levetid om rettigheder for fuglen, en ung familie går til den gamle forælder boliger, og vigtigst af alt, at deres børn har intet tilbage.
En anden mulighed - er at få en lejlighed fra staten. Der er normalt en ung familie forventer en stor bummer. Sovjetiske periode var forbi, og den nuværende præsident for den mere *****. Der er flere programmer, som du kan få indkvartering.

Først den føderale tilskud programmet. De kan gøre brug af de handicappede, krigsveteraner og ofre for katastrofen katastrofer. Som du kan forestille dig, en ung familie er normalt en gruppe af mennesker, der ikke passer.

For det andet er der den føderale program "Hjælp den unge familie", som giver boliger til unge familier med komplekse betingelser for boliger. Denne gruppe omfatter familier med børn under en alder af 35 år. Men formanden for Socrates-programmet i begyndelsen af ​​2000'erne. For eksempel i Volgograd, omkring 600 familier venter nu at modtage certifikatet på ejendommen i de år 30-40 udstedte certifikater. Jeg tror, ​​det er klart - dette er ikke en mulighed.

For det tredje kommunale boligprogrammer. Typisk er disse programmer har til formål at støtte de tjenestemænd eller rænkespil med jorden. Hvilken slags svindel, kan du finde dig selv på internettet. Det vil sige, er der også en ung familie at gøre noget.

Som et resultat, ser vi, at for de fleste unge familier en passende løsning med et realkreditlån.

Tips og punkter, der kan hjælpe en ung familie med et realkreditlån

Hvad man skal kigge efter, når du tager et realkreditlån

For det første er renten. Selv kontrasten på 0,5% procent for store og langfristede lån er en overbetaling i snesevis eller hundredvis af tusindvis af rubler. Her, taktik er meget enkel - til at lede efter den laveste sats.

For det andet er det nødvendigt at være opmærksom på mængden af ​​forsikring. Meget ofte er det fjernet fra beregningen, selv om de beløb der er anstændigt. Mange banker repræsenterer forsikring lig til 0,5-2% af hovedstolen gæld, deler den mængde data, som det syntes små, men den samlede mængde af forsikring vil være meget store. Her følgende råd: overveje straks mængden af ​​forsikring for hele perioden. Nogle gange er det mere rentabelt at tage et lån med en højere rente og en lille forsikring end lav sats og store forsikring.

For det tredje, være opmærksom på førtidig indfrielse ordningen. Vurdere hvordan det passer dig. Absolut alle passende familie før eller senere begynde at tilbagebetale lånet før tiden.

Salg af ejendom, lovede under pant

Mange mennesker tror, ​​at dette er umuligt. I virkeligheden er det ikke. Banker giver dig mulighed for at sælge / ændre ejendommen, lovede under pantet. Unge familie eller helt slukker lånet efter salget, eller om en ny bolig. Således at slippe af med pant kan være relativt nemt, selvom miste bolig.

Pantsætninger og gæld

Meget ofte er der historier om, hvordan banken tog lejligheden for gæld på realkreditlån. Ja, det sker, men sjældent.

Bankerne er begyndt at interessere sig for debitorer med manglende betaling af gælden inden for 3 måneder - startende opkald ledere. Hvis debitor stadig ikke betaler renter og bøder, skal banken indsende en ansøgning til retten, og der er anholdelsen af ​​lejligheden. Debitor er underlagt strafansvar.

Under et sådant scenario kun vil omfatte komplette idioter. Efter alt, kan du altid sælge lejligheden og slippe af pantet. Så du skal ikke være bange for dårlige historier.

Mortgage og barn

I begyndelsen skal det siges om barsel kapital. Stat for at støtte fødselstallet i befolkningen giver mulighed for 2. barn lidt mere end 400 tusind. rubler + regionale tilskud på op til 100 tusind. rubler. For de første, tredje, fjerde og ekstra børn får kun en regional tilskud. Disse penge kan blive brugt til at betale den nuværende realkreditlån, eller brug som en indledende betaling. Selvfølgelig ikke flad som det var under Sovjet, men bedre end ingenting.

Hvis en ung familie barnet får lov til at få et realkreditlån (det gør de fleste), de falder ind i en meget vanskelig situation. For banker, barnet - den er afhængig, som dramatisk sænker kredit af en attraktiv ung familie. husstandsindkomst er bare ikke nok til at få den ønskede lån. Normalt er denne fører til det faktum, at familien boede i flere år på en aftagelig boliger, eller forældrene, indtil barselsorloven ikke slutter og moderen går til arbejde.

At føde det andet barn til forælder kapital endnu mere værste idé, da belåne du så bare at blive set.
Hvis en ung familie har et barn efter at få et realkreditlån, er det i strid med de gunstige vilkår. Alle kommunale og føderale tilskud kan rettes til at tilbagebetale den nuværende realkreditlån. Fødslen af ​​det andet barn og modtage barsel kapital i dette tilfælde er en meget håndgribelig afsæt for tilbagebetaling af gæld.

Pantsætninger og aktier,

For at få et realkreditlån på aktierne, du kan ikke (juridisk muligt, men bankerne ikke giver sådanne lån). Men aktierne, kan du købe en regelmæssig forbrugerkredit. På bare et par år til at betale lånet. Så sælge aktierne, tage et realkreditlån og købe en fuld lejlighed. Finansielt set er dette en meget indbringende ordning, meget bedre end at spare penge i flere år (selv i indskud). Ulempen ved denne ordning lever i aktierne, og yderligere kører med køb / salg.

Den føderale program "Affordable Housing"

Mange pant indehavere huske sort dag i kalenderen 04.04.2011Når du starter et nyt program "Affordable Housing". I seks måneder efter denne dato realkreditrenterne er steget med 2%, og boligpriserne er steget med 15%. Men paradoksalt nok, dette program er et smuthul til at få et realkreditlån på god fod med den offentlige støtte. Betingelser for virkelig lokkende - sats på omkring 10%.

For at få denne kurs, du har brug for at købe en lejlighed i novostoroyke, optage et realkreditlån for en kort tid, og har en høj initial betaling. Under sådanne betingelser kun de familier kan få, der har en stor opsparing eller bruges til at lave en anden kreds.

Pledge boliger forældre

Som sikkerhed for et realkreditlån, kan du bruge ejendommen af ​​forældrene. Dette er en risikabel teknik, da der er mulighed for at miste en forælder boliger. Ved denne modtagelse bør anvendes i to tilfælde.

For det første, for at gøre et andet køb. Realkreditlån er gunstigere for forbrugeren, og det vil give en god start for en familie uden besparelser.

For det andet, at reducere den nødvendige ned betaling. Den første betaling er bestemt af forholdet mellem lån og sikkerhedsstillelse. Stigende sikkerheder, vi reducere den nødvendige ned betaling.

førtidig indfrielse

Forudbetalinger er mest effektive i begyndelsen. Jo før du begynder at tilbagebetale lånet før tiden, jo mindre interesse, du skal betale.

Her ligger den mest effektive metode til at betale færre penge til pant. Hvis du betaler den næste betaling på lånet og smidt på den tidlige tilbagebetaling af beløb, vil dette beløb går ubeskåret til tilbagebetaling af hovedstolen. Det vil sige, om den tidlige tilbagebetaling af interesse vil ikke blive opkrævet.

For eksempel vil et lån på 1.000.000 rubler for 15 år på 14% har en månedlig betaling til 13.300 rubler. Hvis vi skal tilbagebetale lånet på månedsbasis 15.000 (1.700 rubler som førtidig indfrielse), så vil vi betale hele lånet i omkring 8 år. Dette skyldes det faktum, at det fulde beløb går til førtidig indfrielse af hovedstolen tilbagebetaling.

efterskrift

I denne artikel forsøgte jeg at vise højdepunkter og relaterede realkreditlån for unge familier. Selvfølgelig er det ikke muligt at dække, så du skal ikke smide tomater.

Endelig vil jeg bede læserne til - hvis du har en ven af ​​den unge familie, der ønsker at have et krisecenter, lad dem læse denne artikel. Måske af denne de vil fortælle dig mange tak.