Alt om online betalinger: hvad de er, hvordan de virker, og som er kulør

Hvad er online-betalinger?

Online betaling - evnen til at betale for varer eller tjenester på internettet eller via mobil applikation uden brug af noter. Det er normalt udføres direkte på stedet eller en mobil applikation leverandør.

Som regel algoritmen af ​​online betalinger er som følger:

• Køberen vælger den vare eller tjenesteydelse.
• Sælger opsummerer køb og en faktura.
• Køber accepterer at betale regningen, og det bekræfter indførelsen af ​​banken eller andre betalingsoplysninger.
• Bank eller en betaling udbyder bekræfter identiteten af ​​køberen og tilgængeligheden af ​​midler på kontoen til betaling af købet.
• Sælgeren bekræfter købet, og banken eller en betaling udbyder overfører midler til sælger.

Hvilke typer modtage online betalinger er der?

Internet erhverve

Det er den mest populære metode til online betaling. Er en overførsel af midler fra kundens kreditkort til kontoen af ​​sælgeren med deltagelse af banker og forarbejdningsvirksomheder. Behandling selskab giver en grænseflade til

køber online og afskrivning procedure eller en overførsel af penge. Det kan tilhøre den bank eller at være et selvstændigt selskab.

Oplysninger om betalingen er bekræftet med en sikkerhedsteknologi 3D-Secure, som giver dig mulighed for at godkende køberen, for eksempel ved at sende en sms til telefonen.

elektroniske punge

Kræver tilstedeværelse af en pung fra sælger og køber til overførsel af elektroniske penge. For eksempel en "Yandex. Penge », QIWI og WebMoney. Virksomheder giver plugins sælgere hjemmesider til hjælp for beregningen.

WebMoney opkræve en kommission fra 1,8 til 5,75% for hver betaling, men for $ 5 den agter at oprette en knap eller widget, der kan placeres på sitet. Udforsk Kommissionen for QIWI kan kun underskrive en kontrakt. Når der overføres til tjenesten "Yandex. Money "er holdt med afsenderen gebyr på 0,5% af det betalte beløb, men ikke mindre end 1 øre. Data til betaling overføres ved hjælp af SSL eller TLS kryptografiske protokoller.

SMS betalinger

Denne afskrivning af penge fra din mobiltelefon konto for køb eller tjenester. For eksempel betaling af indholdet i spil. Egnet for erhvervslivet, hvor mange betalinger med en lille kontrol.

Denne metode bruges sjældent på grund af de høje omkostninger og små mængder af penge på mobile brugernes konti. SMS aggregator provision betaling, afhængigt af den kategori og operatøren er fra 14 til 27%.

Betalingstjenester gennem Apple Ray, Android Pay eller Samsung Pay

Disse mobile betalingssystemer hjælp tokenization af betalingskort oplysninger. Smartphone indeholder en token, der er adgang til de data, køber kortet, hvormed annullering midler. Bekræft dit køb, kan du bruge Touch-id, Face-id eller adgangskode.

Online betaling ved hjælp af Terminal

Den antager uafhængig klient interaktion med terminalen. Til dette formål egnede betalingsterminaler QIWI, "Messenger" eller "Euroset". Sælgeren er først nødvendigt at indgå en aftale med operatøren af ​​terminalen, som er forbundet betalingstjenester forretning.

Hvordan skal man behandle med Internet-erhverve?

Vi bliver nødt til at interagere direkte med banken, efter underskrivelsen af ​​kontrakten og passage af integrationsprocessen. Som regel er denne metode ikke er gunstig for små og mellemstore virksomheder, som bankerne foretrækker at arbejde med store virksomheder.

Internet erhverve tjenester leveres af Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" og "Raiffeisenbank".

Betaling gateways fungerer som tjenesteudbydere til Internet erhverve. De forbinder købere, sælgere og banker og fungere som en slags terminal til løn. betaling data overføres via SSL (Secure Socket Layer).

Fordelen ved betalingsgateways - muligheden for online butikker acceptere kortbetalinger på samme tid et par banker med en enkelt forenklet integration med porten.

Denne interaktion øger omdannelsen af ​​betalinger og giver dig mulighed for øjeblikkeligt at skifte fra en bank til en anden i tilfælde af svigt eller vedligeholdelsesarbejder i behandlingen af ​​banken. En anden fordel - mulighed for at opnå mere gunstige finansieringsvilkår og servicekvalitet: opnå økonomisk rapporter for regnskab, analytikere accepteret betalinger, information om konvertering og hvordan man kan forbedre det, ur støtte.

For betalingsgateway er Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Betalings nyhedslæsere er mellemled mellem de forskellige betalingssystemer. De giver forskellige metoder sælger modtager betalinger i henhold enkelt kontrakt. For de betalende nyhedslæsere er Robokassa, PayU, «Yandex. Kasserer".

Hvor meget er forbindelsen mellem internettet erhverve?

Direkte aftale med banken giver en provision for hver transaktion, som ofte afhænger af omsætningen virksomhed. F.eks Sberbank tilbud Kommissionen 2%, hvis omsætning på mindre end en million rubler om måneden. Med en omsætning på 7 millioner rubler om måneden, kan du forvente en provision på 1,8% eller mindre. For "RosEvroBank" provision er 3% for de butikker, der viser en omsætning på under 100 000 rubler om måneden, og 2% af en omsætning på over 10 millioner rubler.

Betaling gateways også opkræve gebyrer for løbende drift. Hvis ASSIST har løn 2950 rubler for tilslutning og betaler ekstra gebyr for driften. Hos ChronoPay forbindelse er gratis, men der er provision ved en hastighed på 0,5%. I Fondy provision er 3% af omsætningen på mindre end en million rubler om måneden, 2,9% - op til 3 millioner om måneden og individuel sats for omsætning på mere end 3 millioner.

Betalings nyhedslæsere tilbyder forskellige provision afhængig af omsætningen. For eksempel, "Yandex. Cashier 'vilje tage væk fra 3,5 til 6% af omsætningen på mindre end én million rubler om måneden og fra 2,8 til 5% af den omsætning på mere end en million.

Er det muligt at oprette SMS-betaling?

Konfigurer SMS-betaling alene vil ikke arbejde. Operatørerne er ikke engageret i arbejdet med små og mellemstore virksomheder, så det er nødvendigt at henvende sig til formidlere. Som en tredjepart fungerer som en SMS aggregator, der giver korte kode og kodeordet for betalingen. Eksempler på sådanne selskaber: SMSCoin, SMSZamok, «russisk fakturering», SMSOnline.

Køberen sender en SMS til en kort nummer med et bestemt ord. Med mobiltelefonen balance af købesummen er fratrukket. For levering af SMS-tjenester aggregator afgifter Kommissionen, der kan være større end 35%.

Og hvilke funktioner arbejde med Apple Ray, Samsung Pay eller Android Pay?

At arbejde med Apple Ray eller Samsung Pay får brug for SDK, der repræsenterer en række programmer for udviklere, der integrerer betalingen på dit website eller app, eller en betaling aggregator / gateway, der arbejder med data teknologi. F.eks Sberbank tilbud støtte til tilslutning betaling via online butik eller applikation.

Til deres tjenester banker opkræver erhverve på op til 3% af betalingen.

Ray til Apple, Samsung betalingskanaler, kan Android Pay arbejde "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Kasse », Uniteller.

Hvordan skal man behandle med online-betalinger med betalingsterminaler?

På det russiske marked er der tre store aktører - Qiwi, «Euroset" og 'The Messenger'. Oplysninger om taksterne i det offentlige rum ikke. Disse udbydere er inviteret til at sende et tilbud, gennemgang af hvilke de beslutter om samarbejde med en bestemt virksomhed.

Først efter afgørelsen om samarbejde udarbejdet omfanget af afgifter. Efter anmodning kan en reaktion tage op til 3 dage.

Hvad hvis jeg ønsker at forbinde online-betalinger?

For at tilslutte internettet erhverve nødt til at indgive en anmodning til bank organisation. For det første er ansøgning på stedet af den valgte bank. Så ledere er forpligtet til at bekræfte forbindelsen, og derefter blev inviteret til filialen eller via den elektroniske signatur at indgå en kontrakt.

Elektronisk kontrakt sker gennem "Elektronisk dokument" på bankens hjemmeside ved hjælp af eToken-signatur eller via en SMS-bekræftelse. En elektronisk signatur kan opnås fra akkrediteret Ministeriet for Kommunikation i den russiske centrum. Efter den er modtaget, er det nødvendigt at scanne den udfyldte kontrakt, og sammen med den elektroniske signatur til at sende til banken. Så begynder proceduren med kontrol og business integration.

Proceduren for tilslutning internet erhverve kan tage flere uger, afhængigt af banken.

At arbejde med betaling gateways på hjemmesiden for den valgte leverandør af fyldte ansøgning. Efter godkendelse af virksomhedsejeren modtager en kode, der er indlejret på hjemmesiden for at betale for modtagelse fra kunderne. Brugeren vil se i form af betaling med den foreskrevne værdi af købet. Tilsvarende arbejde og betaling nyhedslæsere.

Udbydere af betalingstjenester kan tilbyde ekstra funktioner. For eksempel for at give Analytics på betalinger eller stort udvalg af moduler til CMS-systemer. Typisk er disse funktioner fri for iværksættere. Bankerne har den samme software skaber en tredjepartsleverandør til de behov og mål for storkapitalen.

I tilfælde af elektroniske punge nok til sælger og køber var de fleste tegnebøger.

De kan registrere på webstedet. For eksempel "Yandex. penge"og QIWI-pung kræver ikke ekstra software. og her WebMoney Det beder dig om at installere et særligt program.

Sælgeren kan direkte sætte kontoen, skal du oprette en form for betaling eller indlede en P2P-betaling af køber. Men der er begrænsninger i punge. For eksempel entry level QIWI-wallet giver dig mulighed for at holde kontoen kun 15 tusind rubler. Endvidere for opfyldning og fjernelse er opladet provision - op til 3%.

Hvilken type af online betaling egnet virksomhed?

Internet erhverve banken er ikke egnet til alle iværksættereDa banken anser hvert selskab individuelt og kan nægte samarbejde, hvis den anser ugunstige.

Betaling gateways har yderligere funktionalitet i forhold til bankerne. De arbejder ikke kun med bankkonti, men også med elektroniske tegnebøger, som bruges af klienter. Desuden giver de en færdig moduler til populære CMS, som ved hjælp af små og mellemstore virksomheder til online-butikker og e-handels-websteder: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix".

Mikrovirksomhed bedre udføre online betalinger via betaling nyhedslæsere.

De er den nemmeste måde at dokumentere bygget som nyhedslæsere integrere bank kortbetalinger, med hjælp af elektroniske valutaer og SMS. Alle rapporter genereres i et enkelt modul, også indeholder de populære CMS.

Betalingstjenester gennem Apple Ray, Android Pay og Samsung Pay bruges til online-butikker sælger eller mobile applikationer.

Hverken SMS nyhedslæsere eller betalingsterminaler ikke er gunstige for brugen af ​​provision eller uigennemsigtige politik service-operatører, når hver enkelt ansøgning vurderes individuelt i op til 3 dage.

Hvilke risici og vanskeligheder kan opstå, når der beskæftiger sig med online-betalinger?

Det mest almindelige problem med afvisning af at modtage betaling af tekniske årsager. Alligevel online betalinger afhænger af kvaliteten af ​​den kommunikationskanal, og stabiliteten af ​​serverne. For eksempel 28th september og 9th oktober der var fejl i "Tinkoff Bank" og ustabil drift i august 2017 viste "FC Åbning". Derfor er det ønskeligt at vælge en betalings-gateway eller aggregator, at tilbud om at indgå en SLA (Service Level Agreement) - en aftale, der garanterer niveauet af performance betalingstjeneste.

Iværksætteren kan forbinde modtage online betalinger med alle til rådighed stående midler: bankkort, SMS, e-penge. undersøgelseUndersøgelse Mediascope: mennesker foretrækker at betale gennem app. Mediascope Selskabet bemærker, at de fleste mennesker bruger kreditkort - 82,8% af de adspurgte betale dem mindst en gang om året. Elektroniske penge er 66,3% af de adspurgte, kontaktløse betalingssystemer - kun 8,6%.

Når du vælger en betaling accept metoder bør være baseret på deres popularitet blandt køberne. Yderligere betalingsmetoder kan tilsluttes som kravene i klienter.