Refinansiering, eller hvordan ellers at spare på lån

På tærsklen til det nye år, jeg ønsker at behage læserne behageligt oplysninger. På selv testede han i sidste uge, og nu er du anbefale en anden måde at spare penge på kredit - refinansiering (Eller videnskabelige "Refinansiering"). Dernæst vil jeg fortælle dig, hvordan jeg har reduceret deres månedlige betalinger 7200 til 4800 rubler. Men i sidste ende, når jeg vil dække lånene og vil spare endnu 10 tusind. rubler i interesse.

Essensen af ​​metoden er enkel - du tager et nyt lån til at betale den gamle. Samtidig, selvfølgelig, du tager et lån i mængden af ​​restgælden på de gamle lån. Hvilke fordele kan det være?
1. Den mest klare - er naturligvis, % Reduktion i lånet. For eksempel var det 21%, du har taget med 19%.
2. Reduktion af de månedlige betalinger. Dette skyldes det faktum, at du tager et mindre beløb (du tager kun den udestående saldo), men igen, i samme periode, såsom 5 år.

Generelt er det er klart nu forsøge at finde ud af mere:
1) Reduktion% af lånet. I denne forbindelse er det nødvendigt at holde ud og til at bruge lidt tid. Og handlingen er meget enkel - du kalder på enhver bank, der tilbyder lån på samme% som Din eller mindre direkte og sige: "Jeg har et lån i mængden af ​​RUR XX, YY under renter pa. Jeg vil gerne have dig til at refinansiere. Kan du tilbyde mig et lån ZZ procent om året?". Ja - fremragende. Nej - ring til næste bank. Personligt var jeg heldig første gang.

2) Reduktion de månedlige betalinger. Hvorfor sker det ovenfor. Men det er et positivt fænomen skaber dig en korsvej. At fra dette du vælger, afhænger af dine nuværende mål:
— Reducer månedlige udgifter - forskellen i betalinger (det beløb, der blev betalt tidligere - et beløb, der vil blive udbetalt i øjeblikket) du har lagt i din lomme, og dermed spare det månedlige budget. Men i dette tilfælde er du helt sikkert betaler for meget på renter på lån. Forestil - du tidligere har betalt renter, og tage et nyt lån igen. Og hvis du har årsydelser, 50% rente du vil betale i de første 30% af tiden. Så der.
— reducere overbetaling Renter på lånet - forskellen i den betaling, du bruger til førtidig indfrielse af det nye lån. Således kan du spare penge på overbetaling interesse for lånet.

f.eksJeg gjorde det. Jeg havde to lån med en samlet balance på de restancer i mængden af ​​170 tusind rubler. Betalingerne har været 2600 og 4600 rubler. Den rente på 18% og 21%. Jeg kaldte banken nuværende konkurrerende banker direkte fortalte ham om min kredit, at jeg jævnligt betale for det, at jeg har i banken er en god historie (dette faktisk er tilfældet) og spurgte om de kunne give mig et nyt lån i mængden af ​​170 tusind rubler på 17,9% pa (dette var deres meget lave salgsfremmende interesse) for det aktuelle udlån lån. De tænkte sig om et øjeblik og aftalt. Den samlede betaling var de 4800 rubler (ville være 4400 rubler, men jeg tog stadig forsikringen - et emne for en anden samtale). Forskellen i betaling (7200 - 4800 = 2400 rubler) Jeg vil tilbringe desuden på førtidig indfrielse af lånet. Som et resultat, vil jeg lukke det nye lån er ikke for 5 år, og 3 måneder, og i alt er gemt på rentebetalinger 10 569 rubler i 3 år. Faktisk har jeg spare på interesse mere som hver måned vil betale et højere beløb, men Beregningerne viser, at jeg ville vinde, selvom jeg vil betale for gamle lån beløb.

Hvordan det kan være til gavn for din sag, og hvordan man beregner det? Prøv at forstå.

Ved første vi analysere teori. Betragt det tilfælde, hvor du bare skære månedlige omkostninger giver ikke mening - her og så alt er klar. Du betaler bare mindre. Du kan beregne, hvor meget mere du ender betaler for meget i forhold til en sag, hvor du ikke ville perekreditovyvatsya. Men igen - det hele afhænger af dine nuværende mål. Der er situationer, hvor det er vigtigt at gøre mere end blot at reducere den månedlige betaling.

Og her er en situation, hvor du bruger de frigivne midler er mere interessant for førtidig indfrielse af lånet. Faktisk beregningerne lagt ud i de to situationer:
A) Når du perekreditovyvatsya et lån;
B) Når du perekreditovyvete to eller flere kreditter;
Faktisk er den eneste forskel er i de komplicerede beregninger - i det første tilfælde, de er, selvfølgelig, det er nemmere)

A) I dette tilfælde er det simpelt. Tror du eller se i beregningerne af banken, som er knyttet til aftalen:
- Hvad er den hovedstol du allerede har tilbagebetalt, og hvor meget der er tilbage;
- Hvad er det rentebeløb, du har betalt på lånet, og hvor meget du stadig nødt til at betale;
- overveje, hvor meget du betaler for meget for et nyt lån, hvis du tilbagebetale det forud for tidsplanen (selvfølgelig, jeg har forberedt dig en fil. Han senere)). Mens vi taler om teorien.
- At det var rentabelt, det er nødvendigt for at opfylde følgende ulighed:

(Summen af ​​det faktum, at du har for meget betalt lån + Sum planlagt overbetaling på et nyt lån)

Den resulterende forskel - og få din fordel)

B) I det tilfælde, hvor du har flere lån, skal du:
- Gentag ovenstående sekvens for hvert lån;
- Sammenfatte disse indikatorer for alle lån og sammenligne dem med det nye lån;

Af den måde, er der en moralsk bonus fra bundling flere lån til én - det er mere bekvemt at betale).

Som jeg lovede, den praksis, og evnen til at beregne din konkrete sag muligt for link til en fil. At arbejde du behøver kun den første side af filen. Som altid har jeg følgende felter markeret med gult. Hvis du vil have detaljerne - de er på særskilte ark af filen.

konklusion: Overvej. Perekredituytes. Gem!

Og med det nye år, økonomisk succes for dig i 2013!))

———

Du kan være interesseret i andre artikler i forfatteren:

• Hvor meget er din kredit?
• Hold penge derhjemme? Du mister 13% om året!

• Hvordan til at investere gratis penge: at yde et bidrag eller til at tilbagebetale lånet?