Hvordan til at investere gratis penge: at yde et bidrag eller til at tilbagebetale lånet?
At Blive Rig / / December 20, 2019
Vi tilbyder vores læsere en vidunderlig materiale, som påvirker meget trist, så meget aktuelle emne privatøkonomi. Mange af jer har lån, at du jævnligt slukke. Men forestille sig, at du har modtaget den 13. løn, Julebonus eller anden nice ekstra indtægt. Hvad skal man gøre med det? Tilbring? Sæt på indskud eller at tilbagebetale en del af lånet over planen? Svaret på spørgsmålet "Hvad er mere rentabelt," og giver materialet nedenfor. Også der vil du finde en venlig lån regnemaskine i Excel-format.
For nylig havde jeg reservedele penge. Og som altid, når de opstår, var der en nice problem - hvor at tilbringe dem? Alle former for unyttige indkøb, jeg straks afvist. Jeg var interesseret i, hvordan de kan bruges mere? Så mit valg faldt på to muligheder:
- bidrag;
- Eller tilbagebetaling af en del af min gamle lån. Mærkeligt nok, det også kan tjene.
Hvad følger heraf er mere rentabelt? Og hvordan? Samtidig var jeg ikke interesseret i den moralske side af spørgsmålet: "Hvordan rart at have penge på indskud .." eller "at leve godt uden kreditter." Et rent økonomisk.
Så da:
- Vi har på lager 10 000 rubler fri;
- I august 2011 besluttede vi at foretage reparationer i lejligheden og købe et ton bananer. For at gøre dette, tog vi et lån i mængden af 100 000 rubler;
- Lånet blev taget i august 2011, således at lånet allerede tilbagebetalt inden 15 måneder;
- Månedlig betaling på lånet: 2540 rubler, måde for tilbagebetaling - livrente (livrente - når lånet tilbagebetales i lige store rater. For eksempel kan en 2540 rubler om måneden. Praktisk. Men betaler for meget mere end i andre tilfælde).
- Term: 5 år;
- Renten beregnes på månedsbasis i mængden af restgælden;
- Alternativt overveje et bidrag på 10% pa med interesse en gang om året.
I begge disse tilfælde er noget der sker i vores liv. Lad os prøve at forstå det.
Nu skal vi gå videre til det sjove. Forstå, hvor meget vi tjener, i begge tilfælde, og at vi vil være nok.
For at gøre dette, forsøge at beregne afkastet af vores investeringer i ind- og udlån, den såkaldte ROI.
ROI - afkast af investeringer sats. Udtrykt i%. Det indebærer at sammenligne mængden af indkomst fra investeringer og den mest mængden af investeringen. For eksempel, jeg sætter i banken til 10 000 rubler, og et år senere komme tilbage 11.000 rubler. Det viser sig, jeg har tjent 1000 rubler - det er min indtægt. Den udgør 10% af den oprindelige investering. Det menes, dette er tilfældet:
(Mængden af indkomst / Mængde af initialinvesteringer) × 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 × 100% = 10%
Dette tal er nødvendig for at kunne sammenligne de forskellige investeringer og investeringer. Hvor ROI er større end 0, og der er mere rentable. For eksempel er det bedre at investere 5.400 rubler og få 500 eller 7800 til at investere og få en 600? ROI vil hjælpe med at besvare dette spørgsmål. I det første tilfælde, ROI = 9,3%, mens det i den anden, 7,7% (forsøge at beregne deres egen). I den første udførelsesform mere. Han rentable. Det viser sig mere rentabelt at investere den 7800 på det sted, hvor den giver 500 rubler for 5400. I dette tilfælde får vi 722 rubler i stedet for 600. Forestil, du ville have investeret 100000?
I tilfælde af bidraget er klart - hvor mange penge tjenes, og så er den indkomst. Det er 10% af de 10 000 = 1000 rubler af indkomst. derfor, ROI bidrag = 10%.
Med hensyn til kredit - alt er lidt mere kompliceret. Vi er nødt til at forstå en simpel ting. Faktisk indtægterne fra sådanne investeringer er at reducere mængden af månedlige betalinger. Fordi omkostningsreduktion fører til en stigning i mængden tilbage i dine midler. For eksempel, du betaler på lånet 10 000 og begyndte at betale 9000. Fordele? Selvfølgelig, endda en ekstra 1000 - det er rart. Så det vigtige er ikke størrelsen af mængderne af betalinger og det faktum, at du har dem reduceret. I erhvervslivet, det bruger en simpel tilgang: hvad er gemt - det er fortjent. Brug den og du vil. Jo mindre vi betaler, jo flere penge vi har tilbage til vores behov.
Så, hvad vi har med kredit. Efter at have tilbragt beregninger (med hjælp fra en ansat i banken eller tabletterDu kan uploade til arbejde i Excel eller Google Docs), viser vi, at ved at investere 10 000 til vores kredit, vi sænke vores månedlige betalinger til 341.24 rubler. Det vil sige, at tjene ekstra indtægt i mængden af 341.24 rubler. Det synes en lille smule. Men for året (12 måneder) i 4 nabezhit 094.89 rubler. Det er mere end deponering. Fremragende! Vi kan bruge dette beløb i næste nytår eller sætte dem én mere tid til at tilbagebetale lånet. Af den måde, hvad her ROI? Du kan beregne det selv. Han vil have lig med 40,9% eller 41% for god foranstaltning. Det er således klart, at ved at reducere de betalinger, vi modtager ROI = tilbagebetaling af lånet 41% pa.
Så hvad sker der?
Bonus!
Derudover er der er et andet punkt, der bør diskuteres. Dette er mængden af overbetaling på lånet. den fil Det er en beregning, der viser, at ved at reducere gælden på lånet, vil beløbet til fejlen reduceres fra 52 tusind. op til 49 tusind. rubler - mere præcist ved 3 157,72 rubler. Dette beløb er gemt, og dermed tjente for de resterende 45 måneder (husk, vi betaler lånet over 15 måneder).
Således er den månedlige udbytte = 3 157,72 rubler / 45 måneder = 70,16 rubler / måned. Per år = 70,16 rubler × 12 måneder = 841.92 rubler. Det kan også betragtes som en yderligere fordel ved førtidig indfrielse af lånet, og indirekte indtægter fra investeringen = 8,4% (841.92 rubler / 10 000 × 100%).
Total, samlet udbytte på førtidig indfrielse 4 = 094,89 rubler (reduktion af betalinger) + 841.92 rubler (reduktion af beløbet til fejlen) 4 = 936.81 rubler = 49%. Nu er vi præcist nok i begyndelsen af det nye år fest!
Så hvordan kan du vælge en vedhæftet fil til os almindelige dødelige?
1. Hvis du allerede har til rådighed stående midler, derefter beslutte, om du ønsker at tjene ekstra indtægt?
2. Analysere hvad dine tilgængelige investeringsalternativer.
3. Bestem i hvilken form du vil modtage indtægter fra disse investeringer? I tilfælde af depositum - er renter på indskud, i tilfælde af kredit - at reducere størrelsen af månedlige betalinger og reducere mængden af overbetaling på lånet.
4. Bestem mængden af indkomst. I tilfælde af et bankindskud - er% af bidraget, i tilfælde af kredit vil hjælpe dig et bord eller beregninger bank specialist.
5. Beregn mængden af den årlige indkomst. Mens i rubler.
6. Beregn investeringsafkast (ROI). Den resulterende årlige indkomst divideret med summen af investeringer og ganges med 100%. Du vil modtage en procentdel af afkast af investeringen. Som følge af forskellig investering procentdel kan sammenlignes indbyrdes, identificere de mest rentable investeringer.
7. Voila! Tillykke! Du er på vej til rigdom!
Personligt er jeg beregnet (og er nøgleordet her), at min gratis 10 000 er langt mere rentabelt at investere i tilbagebetalingen af kreditten og får med denne 49% om året. Jeg håber, at denne artikel vil hjælpe dig med at træffe den rigtige beslutning i vanskelige, men sådan en dejlig spørgsmål, som en investering. Styre deres finanser omtanke. Medtag soobrazhalku :)
Opd. Af den måde, har vi fortsatte med at studere temaet privatøkonomi, i en ny artikel om afskrivning af penge. Velkommen!
———
Du kan være interesseret i andre artikler i forfatteren:
- Hold penge derhjemme? Du mister 13% om året!
Refinansiering: eller hvordan ellers at spare penge på lånet?
- Hvor meget er din kredit?