Realkreditlån i 2016 gennem øjnene af låntager
At Blive Rig / / December 20, 2019
Krisen fejer hen over verden, og til live er stadig et eller andet sted i nød. Selvfølgelig bør du købe en ejendom lidt tidligere, da kreditforhold var bedre. Men på den anden side, nu boligmarkedet er i dyb stagnation. Og lige nu, kan du vinde i prisen: rabatter og tilbud fra udviklere stadig lige begyndt. I stedet for den nuværende vil snart komme sommer, mere omfattende (i sommeren ingen køber lejligheden, og sælge og holde bygge det er nødvendigt).
Hvis pengene til at købe en lejlighed til kontant eller på kredit er ikke nok, bliver nødt til at optage et realkreditlån. På det har vi skrevMen den nye tid - de nye regler. Nu ser vi på de vigtigste punkter, du bør være opmærksom (og hvis du går glip af noget, vil vi vente på kommentarer og korrekt).
Hvad er pant
I øjeblikket er der flere grundlæggende typer af realkreditlån: standard, med Statens støtteprogram "russiske Familie" og et særligt tilbud til banker soldater.
Standard pant
Konventionel pant - dette er en yderst vanskelig kredit. I fortiden, for at opnå pant nødvendige midler til at gøre 13% af omkostningerne ved at købe en lejlighed som den første betaling. Nu - ikke mindre end 15% for den primære boliger og 20% sekundær. De faktiske forhold af sparekassen er:
indledende gebyr | kredit sigt | ||
---|---|---|---|
til 10 år | fra 10 til 20 år | fra 20 til 30 år | |
fra 20 til 30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
fra 30 til 50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
Når denne sats er gyldig, hvis:
- krediteret Ejendommen blev bygget med deltagelse af kredit midler i banken, eller påføres et tillæg på 0,5 procentpoint;
- Låntager forsikrer hans liv og helbred, ellers gældende godtgørelse på et procentpoint;
- indtil pant registrering gælder et tillæg på et procentpoint.
Mange banker har strammet kravene til låntagere. Hvis du spiller med Sberbank kredit lommeregner, kan du regne ud, hvad den primære lån godkendelse ung familie på to personer får brug for mindst 40-50 tusind personlige indkomst for hver ægtefælle. Og det bekræftede indkomst, så modtageren betaler en "sort kontanter" kan være i problemer.
Den gennemsnitlige rente i øjeblikket (virkelige, ikke reklame) i størrelsesordenen 15-16% om året. Hvorfor? Selv basisrenten for de sekundære boliger starter fra 12,5%. Indsats for ny gennemsnit er 13%. På forstæder fast ejendom og opførelsen af et privat hjem priserne endnu højere.
militær Mortgage
For den militære ganske acceptabel mulighed er den militære før pant. Tilbage i 2015 af renten på denne type af realkreditlån er 8% om året. Dag - er 12,5% eller højere.
Mortgage med statsstøtte
Den bedste løsning i øjeblikket er et pant med statsstøtte. Det er et lån til køb af boliger under opførelse eller boliger i den færdige bygning. På grund af statslige tilskud bank giver en reduceret med op til 12% (dette er tærsklen for minimum, hvilket i realiteten vil være højere - omkring 13 til 13,5%).
Men denne program ikke for alle boliger. Dybest set, er det faktum, at blive bygget eller under opførelse med deltagelse af bankens midler. I dette tilfælde skal bygherren være i en eller anden form for tillid listen.
Der er også en grænse for den maksimale mængde af kredit:
- 8 millioner rubler - for Moskva, Moskva-regionen og St. Petersborg;
- 3 millioner rubler - for resten af Rusland.
Minimum ned betaling for et realkreditlån med statsstøtte er 20% af udgifterne til købte boliger.
I dette tilfælde, er lånet renten fast - 12% i store banker. Men denne type realkreditlån livsforsikring omfatter obligatorisk primær låntager. Desuden er mængden af det årlige gebyr beregnes på restværdien af lånet og er 1% af det resterende beløb på tidspunktet for betalinger, som låntager skal (renter ikke er taget i betragtning). I tilfælde af afslag fra banken tilbyder forsikring sats stigning til standarden, med den tid, der er foreskrevet i pant aftale. I overensstemmelse hermed til at betale for det første år og derefter ikke være i stand til at afvise - hele pant vil blive genberegnet fra datoen for afvisningen af forsikring. Men vi skal huske, at alle realkreditlån lejligheder er det nødvendigt at sikre, og er stadig i størrelsesordenen 0,4% af det udestående beløb.
Det er værd at være opmærksom på tilbud "TinkoffBanka": På tidspunktet for dette skrives, renten på realkreditlån med regeringen her begyndte med 11,9% om året.
Programmet "russiske familie"
I officielle dokumenter kaldet "Forudsat boliger til unge familier». Gyldighed af dette program var at udløbe i 2015, men i 2014 vedtog et program for "Making overkommelige og komfortable boliger for russiske borgere og kommunale tjenester", skyldes som det faktisk blev udvidet til 2020.
Handlingsprogrammet dækker hele Ruslands område og er rettet mod at yde bistand til unge familier, der har behov for bedre levevilkår. Men alle gældende forordninger producerende regioner selv. For at deltage i programmet, skal en ung familie opfylde følgende betingelser:
- mindst et medlem af familien ikke må være ældre end 35 år (og en deltager kan blive en familie af én person);
- ønsker skal have russisk statsborgerskab;
- familien skal leve i utilstrækkelige levevilkår (tilfælde, hvor gulvarealet per person er mindre end det, der findes i regionen; bor i kommunale lejligheder).
I henhold til betingelserne i programmet, en ung familie udstedt et offentligt tilskud, der skal rettes mod køb af bolig eller delt konstruktion. For familier uden børn tilskuddet er udstedt i mængden af 35% af den anslåede værdi af ejendommen, og for familien par med børn, herunder enlige forsørgere, der består af en forælder og et barn - i mængden af 40%. Store familier giver yderligere fordele, mens de yde materiel støtte fuldt ud.
I nogle regioner i stedet, er målet kvadratmeterpris af boliger, og reducerede rentesatser og de foreslåede lejligheder er solgt med efterbehandling.
udviklere loyalitetsprogram
I den nuværende situation, er mange udviklere advarer på forhånd og indgået partnerskaber med store virksomheder aftale. Deres essens er følgende: selskabet giver nogle tilskud til arbejdsydelse til gengæld for en forpligtelse til at fortsætte arbejdet, og bygherren, til gengæld giver en rabat på overnatning. I nogle tilfælde er det en trepartsaftale. Det bliver den tredje bank, som tilbyder en reduceret sats i det.
Af den måde, jeg tog fordel af dette tilbud, når de køber en lejlighed. Rabat udvikler var 8% af de samlede udgifter til boliger, og en fast rente på sparekassen - 11,4% om året uden at ændre betingelserne.
Hvad du bør være opmærksom på
- Det er bedre at tage et realkreditlån med banken, som indrammede en løn-kort. Dette vil minimere risikoen for manglende udstedelse et realkreditlån, herunder fraværet af bekræftede henvendelser indkomst. Men du bør være opmærksom på: banker overveje løn er løn overførsler. Desuden vil et sådant træk reducere de ekstra kvoter på renten.
- Mange regioner tilbyder ekstra programmer for boliger. For eksempel, Ulyanovsk i min hjemby har en "Guvernørens pant": låntagere der deltager i programmet, de første tre år, kommunen betaler lånet interesse.
- Tilsvarende programmer kan ansøge om visse arbejdskraftintensive erhverv (fx læger) eller virksomheder.
- Bankerne er meget lettere at godkende lån til køb af nye bygninger. Det er værd at være opmærksom på forholdet bygherre og banken og gå til en indledende godkendelse fra den præ-valgte lejlighed. Dette vil reducere sandsynligheden for afvisning uden forklaring og øge chancerne for at få et realkreditlån.
- Aktier i lejligheden behov for at blive behandlet i henhold til nuværende indkomst: Jo højere skattepligtige indkomst, jo højere andel. Således tak skattefradrag det vil være muligt at genvinde nogle af deres penge meget hurtigere. Recall, dette er ikke kun udgifterne til lejligheden (eller rettere, en del af det, taget som et lån), men også af den rente, der betales i henhold til kontrakten. Dette vil gøre det muligt at tilbagebetale en del af lånet lidt tidligere.
- Enhver betaling, der overstiger det månedlige gebyr skal betales gennem en ansat i banken. Kontroller deaktivering af en større mængde fra kontoen. 500-1 000 ekstra at spille en rolle, da det er sjovt, fordi enhver overbetaling ikke går på betaling af renter og afdrag.
Tag det eller ej?
På trods af en masse problemer, nerver og betydelig overbetaling, pant er den eneste reelle mulighed for mange mennesker i vores land få bolig. Dyrere fast ejendom er meget hurtigere end den voksende samfundets velfærd. Og den gennemsnitlige månedlige betaling for realkreditlån lejlighed kan sammenlignes med leje.
For nøjagtigt beslutte, du har brug for at gå gennem en seriøs måde. Vi bliver nødt til at rådføre sig med en masse af forskellige specialister. Prøv før trekking til udvikleren for at finde ud af oplysninger om alle aktuelle tilbud i dit område. Beregn den maksimale mængde tilbagebetaling muligheder og stopper ved det, som vil give garanti for at betale pant i tilfælde af force majeure. Det er bedre at betale mere og så vende tilbage til hurtig tilbagebetaling end på et vanskeligt tidspunkt at være uden mulighed for at betale den månedlige rente.
Om de eksisterende offentlige programmer kan findes i kommunen. Tilbud om banker er altid til rådighed på deres websteder, men det er nødvendigt at gå i person. Det samme gælder for udviklere undertiden sidste usolgte lejligheder i huset lige foran hans overgivelse er langt billigere end på scenen af udgravningen.
Og, selvfølgelig, huske, at i tilfælde af problemer kan og bør klage. For bygherrer trussel det er at appellere til forskellige offentlige instanser. Og hvis der var problemer i banken, kan du anvende til de ansatte i Den Europæiske Centralbank.