Som vi sat ud en otte-års lån i et år og to måneder, ved hjælp af rådgivning Layfhakera

I 2018 min mand og jeg købte en lejlighed. Vi manglede 1,4 millioner rubler, og det er disse vi har lånt fra banken på 10% om året i otte år. August 14th institution at overføre penge til tidligere ejere af lejligheden. Hvis alt gik efter planen af ​​banken, har vi helt givet pote med ham i august 2026 og udbetalte til 639,5 tusind rubler.

Vi gjorde det sidste betaling i oktober 2019 og 91,5 tusind udbetalte - syv gange mindre. Samtidig har vi ikke vinde i lotteriet og modtog ikke en arv, men blot ivrige efter at spare, til at arbejde hårdt, og alle blev talt på hvert trin. På Layfhakere mange artikler, der fortæller, hvordan man gør det, og de arbejder - det er markeret.

Dette er ikke min første tekst, hvor jeg deler min personlige erfaring, så bare for at afklare et point. Hvis du opdeler 1,4 millioner (som en procent - 1,5 millioner) i de 14 måneder, får du en ganske stor sum. Nogen kan ikke afslutte teksten, og straks skrive i kommentarerne om små lønninger i regionerne og at halvdelen af ​​landets liv på 15 000 om måneden for en familie. Det er en rimelig punkt, men for min mand og det primære mål var at afbetale gæld, og ikke at gennemføre et eksperiment under betingelser, der gælder for en anden. Så vi startede fra deres egne indtægter, ved den måde, er helt sekundær

Resultaterne af den socioøkonomiske udvikling i St. Petersborg i januar til august 2019 i St. Petersburg i St. Petersborg.

Heldigvis finansiel rådgivning perfekt skaleret. Hvis du tænker på dit realkreditlån, og du har penge på det, vil du acceptere henstillingen. Måske, for året gæld du ikke give, men du kan gøre det hurtigere, hvis finder passende.

Vi beslutte, om at optage et realkreditlån

Mange bortskaffes negativt mod pant og finde det lettere at gemme eller leve livet i en lejet lejlighed, men ville ikke få "en slave til banken." Selvfølgelig, alle her gør valg. Men det er godt, når den er baseret på beregninger og understøttes af sund fornuft, og ikke bare grundløse had til kreditprodukter.

For os er det pant blevet den mest profitable strategi. Det var tydeligt at købe en lejlighed og blev endnu mere tydelig efter. Her er et par grunde:

• Før du køber vi er næsten tre år, vi lejet en lejlighed til 22 tusind rubler om måneden og skulle betale 748 000. Nødvendig månedlig betaling, når pantet var næsten den samme, så vi ikke mister noget.
• Vi kunne fortsætte med at leve i en lejet lejlighed, og en initial betaling på penge til at deponere. Som et resultat, det beløb, som vi har købt boliger, vi ville har samlet kun fem år. Sandt nok, er der ikke meget chance for, at så ville vi finde en lignende lejlighed for de penge.
• Motivationen for at spare penge og spare penge uden pant ville være meget lavere. Det er én ting, når du giver gæld, og en anden - når du udsætter for fremtiden. Måske det handler ikke om dig, men vi har arbejdet meget godt.
• Med hensyn til pant boligproblemet er meget hævet vores livskvalitet. For 22 tusind rubler, vi lejet boliger i forstæderne, men tæt på metro. I soveværelse har sine fordele, men det var ikke den bedste løsning for os. Med den samme betaling i form af pantebreve, vi afregnes i midten. Alle foretrukne steder, restauranter og faciliteter i gåafstand. Næsten uden at bruge tid på vejen, og hvis du bruger, så gå rundt og ikke hænge på gelænderet i metroen.

Så beslutningen var indlysende for os.

Hvis du spekulerer på, om at tage et realkreditlån, overveje alle faktorer og ikke kun materiale. Måske har du en stor levende i et lejet værelse nær arbejde, og i pant råd odnushku, men i udkanten, og argumentet "men det har sin egen" for dig - en tom frase. Ligesom at købe et hjem vil påvirke din livskvalitet? Beskyttelse mod problemer eller, tværtimod skabe nye? Det er vigtige spørgsmål, der skal besvares.

Vi fulgte bankens handlinger

Når du tilmelder en kreditaftale, og du og banken vil være forpligtet til at følge dens vilkår. Derfor, for at undgå den ulempe, skal man være omhyggelig bogstaveligt i alle trin af kredit manager og for hver linje i dokumenterne.

Selvfølgelig, før du beslutter, om en alliance med nogle finansielle institution, er det nødvendigt at sammenligne alle de tilbud på markedet, at få et greb om hvert bogstav. Antag en bank giver et realkreditlån på 9,5%, og den anden - med 10,5%. Det ser ud til, at valget er indlysende. Men det viser sig, at renten i den første bank opererer kun i udformningen af ​​titel forsikring transaktion. Som et resultat, kan en større procentdel være mere rentable.

Vores hus opført i 1904, således at valget af banker var lille: ofte giver realkreditlån til lejligheder i bygninger ikke tidligere end 60-70 års byggeri. Listen blev reduceret til en enkelt institution, men der var problemer nok.

Kort sagt, vi oprindeligt fundet urimeligt høje bud, selv om, har vi samlet alle de dokumenter. Jeg måtte kæmpe for at slå hver et halvt procentpoint. Som et resultat, træneren stadig formået at ignorere referencen 2-PIT, selvom det faktum, at det anvendes, var det muligt at nemt bekræfte gennem elektronisk dokument. Men vi har ikke haft tid til at lave ballade: transaktionen er planlagt til i morgen, så vi var nødt til at stoppe ved 10% i stedet for 9,5%. I første omgang var det et tal på tæt ved 12% (ja, 2018).

Så husk: den procentdel, som du tidligere beregnede banken på realkreditlån, ikke nødvendigvis endelig. For det kan overvindes.

Angiv, om de særlige betingelser, hvilke dokumenter du skal medbringe for at påvirke renten. Og omhyggeligt læse aviserne, at tegn. For eksempel har vi angivet i kontrakten er ikke tidspunktet for salg og gjort et par fejl mindre, men de blev fanget i tide.

Vi vælger den bedste betaling

Vores månedlige betaling var 21,243 rubler. Vi kunne gøre mere, men stoppede på dette tal som den mest komfortable. Næsten lige så mange - 22 tusind rubler - vi gav til en flytbar lejlighed, så disse omkostninger ville blive givet til os uden besvær. Hvis en af ​​os mistede sit job, indkomst, ville det andet være nok for et realkreditlån og mad. Så vi bare at forsikre sig i tilfælde af force majeure.

Afhandlingen af ​​behovet for at vælge komfortable betaling ville have været perfekt illustreret ved situationen for livet. Heldigvis har dette ikke opstår i løbet af året. For en længere periode i 8, 10, 15 år, det vil være meget nyttig.

Vær sikker på at tage sig af sikkerheden. Komfortabel betaling, reservefonden, forsikring i tilfælde af død eller invaliditet - er de vigtige ting. De er ikke gerne tro, at alt er godt. Men når situationen vil ændre sig, vil du ikke fortryde, at have givet det.

Vi har valgt en lejlighed med reparationer

Det indvendige af vores lejligheder er usandsynligt, at samle mange folk til Instagram. Men hun så godt, at komme ind og leve i det, uden at skulle bruge penge på reparationer. Derfor kan vi ikke råd til at fokusere på realkreditmarkedet.

Dette punkt er ikke umiddelbart tages i betragtning ved beregningerne. Hvis du ønsker at betale lånet så hurtigt som muligt, bliver nødt til at ofre noget. Men hvis du blot ønsker at opfriske interiøret, kan det ikke komme ud meget dyrt.

Den valgte strategi for førtidig indfrielse af realkreditlån

Alene er ikke tilstrækkelige god tro til at tilbagebetale lånet så hurtigt som muligt - du har brug for en plan. endnu bedre mere. For det første vil det være med til at vurdere, for hvad du er, i virkeligheden, vil være belastende. Når du ser det beløb, der er gemt på interesse og forkorter motivationen er meget højere. For det andet viser beregninger, hvor meget det koster støder på vej til den førtidige tilbagebetaling.

Vi skulle gøre dosrochku månedligt og reducere størrelsen af ​​betalingen. Men på samme tid er forskellen mellem den oprindelige betaling og strømmen ville også var på grund af tilbagebetaling af pant. Faktisk stadig en betaling til os ville forblive fast. Dernæst lavede jeg to planer (begge af dem er i "Google Regneark»):

• Mængden af ​​den månedlige betaling 21 243 rubler plus 20 tusind. I dette tilfælde ville vi have givet et pant i 3 år og 6 måneder fra overbetaling på 253 tusind.
• Mængden af ​​den månedlige betaling 21 243 rubler plus 40 tusind. Med kredit, ville vi have betalt i 2 år og 2 måneder med en overbetaling på 169 tusind.

Disse beregninger viser alt klart: når betalingen, hvor meget at spare. Selv hvis du ikke kan gøre dosrochki hver måned og planlægger at gøre det en gang i kvartalet, et år, vil tallene sætte alt på sin plads.

Vi bør også bemærke en lille forskel mellem de to planer - lidt over et år og 84 tusind rubler. Og hvis 20.000 er virkelig fundamentalt ændre situationen, så på 40 tusind ændringer er ikke så imponerende. I dette tilfælde 20 tusind om måneden (forskellen mellem de to strategier) - en masse penge, som kan give en højere levestandard.

Hvis der på alle hænder, pant tager et par år, er det bedre at vælge en mere skånsom løsning, og at leve fuldt ud, at stramme bæltet end i mange, mange måneder.

Vælg stien til total afsavn og begrænsninger bør kun hvis vi taler om en meget kort afstand. Eller hvis du kommer op med dig selv en dejlig overskriften "Hvordan jeg betalt otte-års lån i et år og en halv," som jeg er.

Faktisk kom det endnu hurtigere og det er, hvordan det viste sig. I den første måned gav vi i dosrochku alt det, vi havde efter handlen fra udvalgte just in case. Derefter tre måneder regelmæssigt betalt ved vejen. Og så satte jeg mig ned og gjorde det tredje graf, hvor dosrochku anses maksimumsbeløb, at vi kan give uden at skulle sulte ihjel. Det er, hvad vi overholde den bitre ende, at foretage justeringer i løbet af bevægelsen.

Fra fanatisme løn pant

Der er ikke nogen hemmelighed. For at frigøre flere penge, skal du:

• tjene mere;
• bruge mindre.

I løbet gik begge strategier.

Vi tjener

De fleste banker udsteder realkreditlån, hvis låntager arbejder holder længere end fire måneder, at have tillid til, at han har bestået prøvetiden. Derfor, før kontrakten underskrives, var vi blot venter. Inden for en måned efter hendes mand forlod efter et andet job og øget sin indkomst med 1,5 gange. Der er visse risici: hvis du ikke er tillid til deres evner, kan du i prøvetiden betyder forblive uden arbejde. Derfor er det vigtigt at tilstrækkeligt forstå deres værdi på arbejdsmarkedet. Min mand havde flere tilbud på samme tid, og de er alt imens periodisk kommer ind, så vi ikke er bekymret for det.

Jeg har det samme med de studerende svigtet strategi: du føler, at ikke nok penge, begynder at arbejde hårdere.

Gennem årene har jeg vokset klogere og indså, at ideelt set er det ikke nødvendigt at arbejde hårdere og få mere for det samme beløb at gøre, men her er det, hvordan det er.

Jeg arbejder med flere selskaber, nogen betaler mig et fast beløb, nogle enkelte artikler. Så i mit tilfælde begge strategier er effektive - og arbejde mere og mere til at modtage. Så jeg skrev en masse, talt med eksperter interviewet, læse og studere dokumentationen, og derefter skrev igen - herunder nætter og weekender.

Hvis du oplever som en mand uden min pleje, behøver du ikke. Han var også i erhvervslivet: heroisk tydet mig et interview, og var på udkig efter billeder skåret ud, skæres SIFCO - generelt hjulpet kunne.

Processen måtte opgive de lavtlønnede projekter til fordel for mere udbetalt til arbejde, ikke kun mange, men også effektivt. Selvom nogle gange var der mirakler og klienter selv tilbudt mere.

Så hvis du arbejder meget og flittigt, vil det blive belønnet. Hvis ikke, så prøv en masse og flittigt arbejde til en anden.

Hvordan vi bruger

Alle de resterende måneder, jeg gav min hele løn til krone, med "krone" er ikke metaforisk udtryk. Manden oprindeligt var kun på størrelse med obligatorisk betaling, men da har øget sit bidrag.

Et par måneder vi har forsøgt at leve den 18 tusinde, men det var meget trist, derfor øgede omkostninger op til 22 tusind. På dem vi spiste, rejste med offentlig transport, købe husholdningskemikalier, have det sjovt. Den sidste artikel hårdest ramt udgifter. Før vi pantsætte mindst en gang om måneden gik i teatret, ofte valgt i en film eller museum festivaler. I år besøgte vi teatret to gange. Men var mere tilbøjelige til at gå i biografen for morgen sessioner billigt. Tøj (og jeg stadig og kosmetik), vi ikke køber næsten hele året, bortset fra en kort pause for shopping (det er hvad jeg detalje jeg skrev).

Besluttet at spare på maden er rimelig, fordi det er en af ​​de basale behov. Millioner i dette stadig ikke vinde, men for at gøre livet surt let. For eksempel affald agurk jeg var ikke klar, selv om vi taler om bomuld af januar.

Det var alle temmelig mærkelig end forfærdeligt.

Og her igen, skal jeg gå tilbage til samtalen, som var i begyndelsen. Sandsynligvis ser på familien, der bor i de 15 000 vi selv parade. Men i forhold til vores sædvanlige måde at leve på, det var hårdt. Det er svært at forklare mig selv, hvorfor kan du ikke købe nogle skrald for $ 100, selv om det er indlysende, for hvad du kæmper (for en dejlig overskrift, som vi lærte senere).

Og her er vi at komme til det vigtigste punkt: til 100 rubler. De virkelig betyder noget, hvis du hurtigt vil give kredit. Bogstaveligt talt alle vigtige ting, som du ikke købe. Ingen udgifter, inden for hvilken du kan blindt haste til kasseapparatet. Hver potentiel overtagelse er nødvendig for at vurdere tre gange, om det er så nødvendigt? Dette enrages frustrerende, indgår en døs. Men resultatet er det værd, selv uden nogen overskrifter.

Alle gav uventet penge til at betale pant

Endelig vil vi gå til det punkt, som vil åbne alle de kort, vi er ikke så stor. Ca. 150.000 pant, har vi betalt på grund af gaver. Med undtagelse af de penge er afsat til køb af tøj i foråret, alt på listen, og oversatte os i fødselsdage, nytaar og køn, har vi lavet et pant regning. Der gik også til et skattefradrag.

Og det er også et vigtigt punkt. Du har stadig ikke regne med lejlighedsvis penge, så tager dem for et realkreditlån, du vil være værdiløse.

at drage konklusioner

En pant er ikke bange os i fremtiden ønsker at tage en anden én. I en pause mellem lån er tænkning er dette:

• pant ry meget værre end hun gjorde. På den negative billede af det arbejde, herunder vittigheder om kost af de "instant nudler" og lignende. Vi har været så vant til at joke. Men det er næppe sandt.
• Til vittighed om doshirachnuyu kost ikke blive en realitet, skal du beregne alt på forhånd og at tage sig af finansiel sikkerhed. Ingen "måske" og "oh godt" kan ikke være her.
• Det bør fokusere på, hvordan man kan tjene flere penge, ikke gemme.
• På lange afstande, der er nødvendige for at opretholde et normalt liv, herunder at gå på ferie, have det sjovt. Fordi pengene kan tjenes, og tid - ikke længere eksisterer.