Hvordan at komme ud af gæld og få den finansielle stabilitet over 7 trin

Udestående lån harUdgifter til lån og tilbagebetaling udsigter halvdelen af ​​russerne. Folk går i gæld er ikke et godt liv, mange simpelthen ikke har penge nok til køb af husholdningsapparater, til behandling, reparation eller selv for mad. Lån til først synes at være et godt udbytte, men i sidste ende kun gøre debitors dårligere 13% af russerne bruger på månedlige betalinger på 40-50% af omsætningen.

At betale gæld - det vil sige at en væsentlig forbedring af den finansielle stilling.

De penge, som folk giver som en procent af banken, kunne være brugt på skabelse af reserver (som russerne, i henhold til dataeneSocio-økonomiske situation i Rusland Moskva i januar til marts 2019 Rosstat, næsten gør for nylig).

Og for dette må vi først drift strategi. Dave Ramsey, en finansiel ekspert, tv-station og forfatter til flere bøger, udtænkt en planDave Ramsey s 7 Baby StepsSom består af syv "børns" trin. Vi forklarer, hvordan man bruger dem.

Hvad er børnenes trins system

Stien til økonomisk frihed, i henhold til Ramsey, består af syv "børns" trin. Men som de blev kaldt, ikke fordi de er lette. Tværtimod. Når et barn lærer at gå, første skridt er at ham meget hårdt. Som voksen, der er bare lære at leve uden gæld og styre din økonomi.

syv-trins system blev opfundet i USA, men folk bruger det med succes i hele verden. Herunder russerneFamilie budget. Som vi betalte 578.000 rubler. 16 måneder. Teknikken afslører ikke nogen hemmeligheder for magi, tilbyder ikke mirakler, tricks og bedrageri - simpelthen er med til at sætte et mål, motiverer og lærer at fordele penge og magt korrekt.

At komme af med gælden ved hjælp af dette system

Trin 0. Sørg for din "fire vægge"

I begyndelsen af ​​vejen til økonomisk frihed Ramsey anbefaler, at vedtage en fast beslutning: aldrig igen ikke låne medmindre det er absolut nødvendigt. Han råder til at klippe og smide væk kreditkort, lover ikke at betale dem for online-køb. Når beslutningen er truffet, sikrer, at din "fire vægge".

Det vil sige, sørge for, at alle betalte mest afgørende: for eksempel boliger, medicinsk behandling, undersøgelse.

Tjen penge til at leje en lejlighed, betale gælden for offentlige ydelser. Hvis bilen bryder ned eller en større husholdningsapparater - til at betale for reparationer. Løs akutte sundhedsproblemer. Til alle disse omkostninger ikke distrahere dig i fremtiden.

Trin 1. Samle 1000 dollars

Ved første øjekast, dette skridt forekommer mærkeligt. Hvorfor ville spare penge, hvis det ville være logisk at starte umiddelbart at tilbagebetale alle gæld? Men der er behov for denne lille reservefond for sikkerhedsnet i tilfælde af uforudsete omstændigheder.

Hvis i den nærmeste fremtid, du har hårdt brug for penge, så i stedet for at skulle bryde det løfte og tage et andet lån, du drage fordel af besparelser.

Desuden vil bestanden hjælpe dig til at føle roligere og mere sikker. Og det er nødvendigt at bevæge sig fremad.

Trin 2. Betalingen af ​​al gæld, bortset fra pant

For at gøre dette, Ramsey foreslår at bruge snebold metode - det vil sige, at slukke gæld og lån fra de mindste til de største. Lad os lige overveje denne model som et eksempel.

Antag to lån, du har: i køleskabet med et månedligt gebyr på 2000 rubler til reparation af en betaling i 5000. Du starter med, at prøve så meget som muligt til at tilbagebetale lånet til køleskabet hurtigere: tage mere arbejde, spare, og alle de ekstra penge, selv $ 100, sætter på kredit score. Mest sandsynligt, så du bliver nødt til at betale en lille smule hurtigere.

Men når lånet er betalt ud, kan du ikke slappe af. 2000, som blev givet til køleskabet føjes til betaling for reparationer. Således et andet lån du også slukke hurtigere, fordi månedlige betalinger er ikke 5000, og mindst 7000 rubler. Hvis du har mere gæld, du fortsætter med at betale dem på den samme algoritme.

er undertiden kritiseret snebold metode og foreslår i stedet for at bruge lavine metodeGæld Avalanche Definition. Det hele er tværtimod: gæld er betalt ud fra en større (prioritet) til laveste.

Det menes, at metoden for laviner vil hjælpe med at betale din gæld hurtigere og den snebold metode vil gøre det mere afslappet og behagelig tilstand.

Trin 3. Opret en nødfond for en periode på 3-6 måneder

Når du har betalt med kredit, ikke fik lov til at fejre vindene og ikke begynde at overforbrug. Alle midler, der er brugt på månedlige betalinger og andre beløb, som du har formået at tjene eller GemDu er nu tilladt på den til at skabe en anden bestand.

På dette tidspunkt, således at du er, hvis du mister dit job eller bliver syg, du var i stand til at leve på denne penge i mindst tre måneder. Logikken her er den samme som i det første skridt: ophobning redde dig fra nye lån i tilfælde af force majeure.

Trin 4. Begynd at spare op til pension

Forfatter-system - en amerikansk, og amerikanske pensionssystem er forskellig fra vores. Men også i Amerika og i Rusland, er fremsynede mennesker forsøger at begynde at spare op til alderdommen så tidligt som muligt. For os, er det endnu vigtigere: at stole i den forbindelse, at regeringen er ensbetydende med at leve i fattigdom.

En del af de penge, som du gav til oprettelsen af ​​en nødfond, du nu har brug for at udskyde pensionering.

Det anbefales at starte med 15% af månedlige indkomst og forsøge at øge dette tal. Midler du kan sættes på indskud eller at købe dem værdipapirer.

Trin 5. Spar op til uddanne børn

For russerne, kan dette trin synes ikke så vigtigt: andelen af ​​betalt uddannelse i Rusland har i alt5 hovedkonklusionerne fra receptionen statistik på universiteter i 2018 40%. Men det er i hastig vækst, da udgifterne til uddannelse. Mens antallet af budgettet steder, tværtimod, falderAntallet af fripladser i russiske universiteter vil falde med en fjerdedel. Derfor forældre, hvis børn er planlægning til en dag gå på college, ville det være godt at forberede sig.

Midler, der tidligere blev sendt til at tilbagebetale lånet med en snebold, på dette tidspunkt, du starter på dannelsen af ​​børn. Mindre af pengene spare op til alderdommen.

Hvis du ikke har børn, kan du afsætte penge til deres egen uddannelse, eller noget andet, som du synes er meget vigtigt. Eller bare springe dette trin.

Trin 6. betale din pant

Nu har du en nødfond, du akkumuleret midler til undervisning til børn (i hvert fald i et par års studier) og bruges til at udtage en del af indkomsten på månedsbasis. Måske den tidligere succes motivere dig (og mange af dem, der hjalp dette system) er klogere at henvise til penge, til at lede efter nye indtægtskilder.

Dave Ramsey anbefaler yderligere handling på den velkendte algoritme. Det beløb, du afsat til uddannelse, og al den ekstra indtægt på dette tidspunkt er du nødt til at tilføje til den månedlige betaling på et realkreditlån til at betale for det så hurtigt som muligt.

Under hensyntagen til de russiske realiteter femte og sjette trin, kan du ønsker at bytte: første, betale din pantOg derefter at spare op til uddannelse. Hvis pant du ikke tager dette skridt for at springe.

Trin 7. Nyd økonomisk frihed

På dette tidspunkt er du fri for gæld, og du har nok besparelser til ikke være bange for uforudsete omstændigheder. Det vigtigste nu - for at holde sit løfte og ikke gå i gæld. Og, selvfølgelig, fortsat blive afskrækket af, at det er vigtigt for dig: pensioner, fast ejendom, rejser, investeringer og erhvervslivet.