Depositum eller investeringskonto: langt mere rentabelt at investere penge

bidrag

Bank depositum (eller bankindskud) - det er penge deponeret i et kreditinstitut (bank) til enden af ​​udtrykket at modtage renteindtægter.

Typer og betingelser for mange bidrag. Der er tidsindskud og anfordringstilgodehavender. I det første tilfælde depositum der skal betales for en vis periode og kan fjernes helt uden tab af interesse først efter denne periode. anfordringstilgodehavender har ikke vendt tilbage til den opbevaringstid og on demand af indskyder, men det er betydeligt lavere procenter.

Bidrag - venlig og relativt sikker investering.

Åbn et bidrag. Du behøver ikke engang at forlade huset: mange banker gør det muligt at åbne indskud via en mobil app eller et websted. Selvfølgelig skal du først blive kunde i banken.

Den største fordel af bidraget som en form for investering af disponible midler er forsikringsdækningen Deposit Insurance Agency i mængden af ​​1,4 millioner rubler. Inden for dette beløb, kan vi trygt placere dit bidrag i enhver bank, der har en licens af Central Bank of Den Russiske Føderation. Hvis banken vil briste, staten returnerer penge med renter på tidspunktet for tilbagekaldelse af tilladelsen. Af den måde, blev til 2014 i Rusland frataget licens mere end 300 banker og investorer sikkert lidt.

Minus det bidrag, som i sammenligning med individuelle investering score det giver ganske beskedne evner til at formere sig penge.

Den individuelle investeringskonto

Den individuelle investeringskonto (IMS) - en slags mægler konto eller en konto tilhørende en individuel formueforvaltning, offentlig direkte med en mægler eller hvis Trust manager (fx en bank), hvori to typer skatteprivilegier tilvejebragt på udvælgelse og defineres restriktioner.

Begrebet "individuel investeringskonto" er blevet nedfældet i loven siden 1. januar 2015. IMS kan åbne som fysiske personer - borgere i Rusland, såvel som folk, der ikke er statsborgere i Den Russiske Føderation, men bor i sit område i mere end seks måneder af året.

Det maksimumsbeløb, der kan oprindeligt sat på IIS er 400 000 rubler. I løbet af året, kan kontoen efterfyldes i en mængde, der ikke overstiger 1 million rubler.

Den store fordel ved IMS er evnen til at opnå et skattefradrag.

Han er betalt i mængden af ​​13% af investeringen beløb for året, men ikke mere end 52 000 rubler. Det vil sige, 400 000 og 1 million rubler, kan du vende tilbage ikke mere end det beløb. Denne mulighed er den rette for dig, hvis du har et almindeligt arbejde, og arbejdsgiveren betaler for din skat. Der er en anden mulighed - vælg afgiftsfritagelsen.

Den største ulempe ved IMS er, at det, i modsætning til et bidrag, ingen er immune. Men hvis du åbner den et sikkert en bank (i lang tid arbejder på markedet, er det i top 20 ranking af russiske banker, imod ham ingen sanitet) og til at vælge den rigtige investeringsstrategi, kan du tjene meget mere. Hertil kommer, at ved skattemæssigt fradrag, investering konto, du har brug for at åbne mindst tre år, hvor det er umuligt at hæve penge.

Hvor meget du kan tjene på depositum og IMS

Lad os sammenligne, hvor meget du kan tjene, hvis du laver en indbetaling til 100, 000 og åben på den samme mængde af en individuel investering konto.

Udbyttet på indskud

Den vægtede gennemsnitlige rente på indlån i en periode på et til tre år i Rusland i september 2017 udgjorde 6,83% pa. Hvis du beregner indkomsten på grundlag af denne rente i et år vil han være 106,830 rubler. Geninvestere dette beløb i to år, får du 114 126,5 rubler, og tre år senere - 121 921,3 rubler. Nettoindtægt - 21 921,3 rubler.

Udbytte IMS

Strategi 1: investeringer i statsobligationer

Åbning af IIS, kan du investere i et pålideligt værktøj som en føderal lån obligationer (OFZ obligationer) udstedt af Den Russiske Føderation repræsenteret ved finansministeriet. Effektiv rente på OFZ 26205 ved udgangen af ​​november 2017 beløb sig til omkring 7,3%. Under hensyntagen til skattefradrag vil beløbe sig til 20,3% i mængden af ​​13% afkast på investeringer i det første år. Og for tre år (kontoen er åbnet i en periode på mindst tre år), det gennemsnitlige udbytte er omkring 11,6%. De 138,504 rubler du kan få et resultat, i tre år. Nettoindtægt - 38 504 rubler.

Strategi 2: investering i erhvervsobligationer

En anden sikker og temmelig konkurrencedygtig strategi er at investere i erhvervsobligationer, afkastet på hvilket er lidt højere end på OFZ obligationer.

For eksempel kan det være en binding "Gazprom Capital" og "Rosneft". Det gennemsnitlige udbytte på beholdningen af ​​obligationer i disse selskaber på tidspunktet for at skrive materialet er 7,97%. Hvis sat på IMS 100 000 rubler, og i slutningen af ​​et skattefradrag for et år, efter tre år, får vi et gennemsnitligt tal på 12,3% om året. Ved udgangen af ​​det tredje år af den konto vil være allerede 141 020 rubler. Nettoindtægt - 41 020 rubler.

Af den måde, vil det kuponrente på de enkelte obligationsudstedelser for disse udstedere ikke beskattes siden 2018.

Strategi 3: Investeringer i aktier

Den største indkomst kan bringe investeringer i aktier. Men dette er den mest risikable værktøj for investeringer, fordi selv om aktierne i et selskab Gennem det seneste periode viser vækst, betyder det ikke, at denne tendens vil fortsætte fortsætte. Erfarne investorer opfordres til at investere det samme i et par typer af lagre til at droppe i aktier i selskaber det kunne opvejes af en stigning af aktier i et andet selskab. Dette kaldes diversificering af porteføljen.

Den mest gennemprøvede investering er aktier i "blue chips" - værdipapirer i de største, mest likvide og pålidelige selskaber. Blandt russiske selskaber Disse omfatter aktier i "Gazprom", Sberbank, "Alrosa", og andre.

Hvis i begyndelsen af ​​2016 du lige investeret 100 tusind rubler i de ordinære aktier i de tre største russiske selskaber - "Gazprom" Sberbank og "Lukoil", den gennemsnitlige egenkapitalforrentning, som beløb sig til 43,93% ved udgangen af ​​2016, kun et år, ville du tjene 43.930 rubler. Til dette beløb, tilføje et skattefradrag i mængden af ​​13 000 rubler. Det viser sig, at kun et år, ville du tjene 56 930 rubler. Prognosen vækst er langt vanskeligere i de tre år.

resultere

Bidraget vil nærme mere konservative og forsigtige mennesker, sandsynligvis mere end den ældre generation. Åbning af investeringer konti - for mere risikable mennesker. Dette er ikke bare en trend, men en god mulighed for at tjene penge.