5 tip til dem, der ikke ved, hvordan man sparer penge, men som virkelig vil lære

Hvorfor kan du ikke spare penge

Den lange og komplekse udvikling af mennesker som art er skyld i det faktum, at vi reagerer på reklamekald og hurtigt kan beslutte et uplanlagt køb. Leveforholdene for vores gamle forfædre var så grusomme at udsætte et stykke kød til i morgen svarede til at sige farvel til det for evigt. Kød såvel som personen selv kunne spises af et andet rovdyr i morgen eller endda i dag. Efter at have levet hundreder af tusinder af år i sådanne virkeligheder, har vi lært at tage, når de giver, og løbe, når de slår. Det er ikke overraskende, at det nu er vanskeligt for menneskeheden at overvinde deres primitive instinkter. Vi er dog intelligente og har tilstrækkelig mental kapacitet til at træffe bevidste og afbalancerede beslutninger.

2002 Nobelpristageren i økonomi Daniel Kahneman hævdede, at to systemer er ansvarlige for at træffe beslutninger i den menneskelige hjerne.

Handlinger inden for system 1 er hurtige, automatiske, ubesværede, associerende og vanskelige at kontrollere eller ændre. Handlinger inden for System 2 er langsommere, mere konsekvente, besværlige og bevidst kontrollerede. Derudover er de relativt fleksible og potentielt underlagt regler.

instagram viewer

System 1 er ansvarlig for det følelsesmæssige aspekt af beslutningstagning. Det er repræsenteret af nucleus accumbens (som indeholder meget dopamin - hormonet af glæde og glæde), amygdala (ansvarlig for følelser, inklusive frygt) og den orbitofrontale cortex (udfører en voldgiftsmand).

Sammen fungerer det sådan. Lad os sige, at du så fashionable sneakers på disken, i samme sekund reagerede kernen accumbens voldsomt, fordi de er smukke og ønskelige. Amygdalaen viste også aktivitet: prisen på nye sko er ret høj, frygten for at blive efterladt uden penge til andre behov er meget stærk. På dette tidspunkt sammenligner den orbitofrontale cortex, hvad der er stærkere, lyst eller frygt, og træffer en dom. Alle processer sker så hurtigt, at du ikke styrer dem, kun i sidste ende får du svaret fra et irrationelt system 1.

Sådan lærer du at spare

I modsætning til System 1 giver Daniel Kahneman System 2. Det er ansvarligt for sund fornuft, intelligens, opmærksomhed, forsigtighed, langsigtet planlægning og er repræsenteret af hjernens frontale region, den såkaldte dorsolaterale præfrontale cortex.

Naturligvis er hun forbundet med sin "følelsesmæssige" partner. Jo mere et system udvikles i en person, jo svagere er det andet. Så når du overvejer dit valg og vejer beslutninger, pumper du bogstaveligt talt dit sind. Men det tager tid. For at System 2 vinder kampen for den endelige beslutning, skal du give din hjerne tid til at evaluere nytten af ​​et spontant køb og for nu læse anmeldelserne om produktets kvalitet selv. Forresten er der også andre tricks.

1. Betal det væsentlige lige efter din lønseddel

Hver af os har en kurv med obligatoriske betalinger - for eksempel forsyningsselskaber, betalinger på et lån eller til uddannelse af børn, læge- eller bilforsikring. Alt dette skal betales de første dage efter lønsedlen. Ellers vil din idé om, hvor mange penge der kan bruges uden en samvittighed, være forkert. Derudover, hvis du indbetaler de krævede beløb med det samme, vil risikoen for forsinket betaling og få en bøde falde betydeligt. For ikke at glemme alt dette skal du oprette automatisk regningsbetaling i din internetbank.

Forresten er det bedre at placere det i sparegrisen også lige efter, at kontoen er genopfyldt. Hvis du ved, hvor mange gratis penge der er tilbage inden udgangen af ​​måneden, bliver det lettere at føre interne dialoger om glæderne ved impulskøb og jernviljestyrke.

2. Vær bange for din allierede

I handel fungerer frygt som dobbeltagent. Han lokker og overbeviser om, at du vil gå glip af et ekstremt lukrativt tilbud, hvis du ikke køber produktet lige nu. Dette signaliseres af kernen accumbens. Samtidig inkluderer frygt for at bruge et stort beløb, for eksempel på en anden ny ting, sund fornuft hos købere. Amygdala spiller for ham. Hvordan kan du lokke agenten til din side og tvinge den orbitofrontale cortex til at træffe det rigtige valg?

Husk først, at frygt er et praktisk manipulationsværktøj. Hvis du i butikken pludselig ønskede at købe et produkt med det samme, fordi det så ud til at det snart ville blive adskilt, så tænk to gange over, hvor reel denne tilsyneladende mangel er. For eksempel, når valutakursen for rublen ændres, eller der opstår andre problemer i landet, køber folk massivt husholdningsapparater og produkter med lang holdbarhed. Og så ved de ikke, hvad de skal gøre med fem tv'er og tyve kilo boghvede. Derfor er det vigtigt at sikre, at du virkelig har brug for købet, og at ingen prøver at manipulere dig.

For det andet skal du tænke på, hvor mange penge du bruger på små, men hyppige køb. Et simpelt eksempel: beregne hvor meget du bruger på din daglige espresso hvert år før arbejde. Lad os sige, at en kop kaffe koster 120 rubler. I 2020 247 arbejdsdage. At købe en forfriskende drink på vej til kontoret bruger du i alt 29.640 rubler. Naturligvis inkluderede vi ikke ferie, sygefravær eller forretningsrejser. Men helt sikkert drikker du på nogle af den svære hverdag mere end en kop. Når du er klar over omfanget af omkostningerne, kan du komme med noget nyttigt til at bruge hele beløbet. Og kaffe kan laves derhjemme og tages med i et termokrus.

3. Tag dig tid, før du bruger udslæt

Brug frygtmekanismen til din fordel. Hvis du ser et attraktivt produkt, mens du handler, skal du ikke skynde dig til kassen. Gør det til en regel at kun købe en ikke-planlagt vare, når du har givet dig tid (time-to-tre eller, måske endda en hel dag) tænk, analyser behovet for køb og læs anmeldelser om kvalitet produkt. Brug time-outs inden du køber, lad den “smarte” del af din hjerne gøre arbejdet for dig, køb tid til det. Bekæmp øjeblikkelige luner med deres egne metoder.

4. Spar mere i morgen end i dag

I vores sind er det at fratage os selv glæde, og det er smertefuldt og ubehageligt. Et lille trick hjælper med at "smertelindring" processen: prøv at narre din hjerne med ordningen "der vil være mere næste gang".

Her er et eksempel. Hvis indkomsten i din familie vokser med 10-15% om året, skal du begynde at spare 1% af din løn hver måned og derefter gradvist øges til 3, 7, 10, 12, 15%. Essensen af ​​denne metode er, at du ved og forstår, at du straks kan genopfylde din sparegris med 15% af din løn. Men dette påvirker tegnebogen mærkbart. Og hvis du bliver vant til det gradvist, trin for trin, vil du komme til den endelige indikator uden vrede over nedskæringsforanstaltninger. Derudover vil denne ordning hjælpe med ikke at gå glip af bidrag til sparegrisen i vanskelige måneder.

5. Få penge til at fungere for dig

For ikke at fjerne de hårdt tjente penge fra hjertet hver måned, kan du lægge penge på et depositum, købe obligationer eller aktier. Hver mulighed har sine egne fordele og ulemper.

Depositum

Temmelig enkel og ligetil måde. I gennemsnit tilbyder banker i dag indtægter fra indskud på 4-6% om året. En del vil blive absorberet af inflationen (i 2019 opfundet 3%), og hvad der er tilbage, er alt dit. Denne mulighed er mere egnet for dem, der ønsker at spare penge i stedet for at øge.

• Fordele: enkelhed, stabilitet.
• Ulemper: lav rentabilitet.

Obligationer

Disse dokumenter viser, at virksomheden (eller staten i tilfælde af føderale lånobligationer) tog du har lånt penge og til gengæld forpligter dig til at betale rentefradrag og returnere hele lånet efter aftalens afslutning semester. I de fleste tilfælde koster en obligation tusind rubler. Og det gennemsnitlige afkast på russiske obligationer er omkring 7-12% om året.

• Fordele: erfaring inden for personlig formueforvaltning, at lære et nyt finansielt instrument.
• Ulemper: lav rentabilitet.

Kampagner

Ved at købe aktier i et bestemt selskab får du muligheden for at deltage i ledelsen af ​​virksomheden og kræve en del af dets overskud. Du kan også handle med aktier og tjene penge på prisforskellen.

• Fordele: højt udbytte ved køb af aktier i en økonomisk succesrig virksomhed.
• Ulemper: behovet for nøje at studere selskabets udbyttepolitik for tidligere år, en høj risiko for at miste penge i spekulation.

Livsforsikringspolice

Det er et finansielt produkt, der kombinerer besparelser og besparelser. Dets essens er, at en person forsikrer sit liv i en bestemt periode (normalt fra 5 til 15 år) rettidigt og fuldt ud betaler præmier. Hvis forsikringstageren i løbet af forsikringens gyldighedsperiode dør eller bliver alvorligt syg (forholdene kan variere), foretager virksomheden en betaling - til sig selv eller til de modtagere, der er specificeret i kontrakten. Hvis han lever op til slutningen af ​​den aftalte periode, modtager han alle de penge, han har bidraget med renter eller investeringsindtægter.

• Fordele: ikke kun ophobning af midler, men livsforsikring. Disse midler er ikke inkluderet i arven, og de kan heller ikke konfiskeres, deles i tilfælde af skilsmisse, beslaglægges eller indsamles i retten. Blandt de ubestridelige fordele - skattefradrag.
• Ulemper: et skattefradrag kan kun udstedes, hvis den officielle gennemsnitlige månedsløn er mindst 10 tusind rubler; obligatorisk rettidig betaling af bidrag (ellers annulleres kontrakten, og det tidligere betalte beløb returneres ikke) sager, der opstod under begåelsen af ​​en strafbar handling eller i en rus, betragtes ikke som forsikring i den klassiske version af kapitalforsikring er der ingen væsentlig indkomst.