Finansiel rådgivning for unge par
At Blive Rig Tips / / December 19, 2019
Trent Hamm
Writer og blogger, skaberen af den populære site for erhvervslivet og finansiering The Simple Dollar.
For et par uger siden var jeg en gæst ved brylluppet af en ven, som jeg kender til omkring 20 år. Jeg var ikke blandt de bedste mænd og vidste ikke nogle af dem, men jeg havde lejlighed en lille snak med dem.
Forlovede introducerede mig som forfatter, og derefter fulgt af de sædvanlige spørgsmål. Hvad skriver du? Hvor du udgiver? Og så videre, får du den idé. Når groomsmen indse, at jeg skriver om privatøkonomiEn af dem smilede og spurgte mig den million dollar spørgsmålet:
- Hey, ikke finder dig økonomisk rådgivning til de nygifte?
Jeg troede i et par sekunder, og derefter gav blot den første, der kom ind i mit hoved. Mit svar vakte en positiv reaktion, men så flyttede vi til andre samtaleemner.
Men dette spørgsmål sidder fast i mit hoved. Enhver rådgivning om emnet for finansiering, kunne jeg give nygifte? Jeg ved, at dette år et par par af mit bekendtskab kommer til at registrere ægteskabet. Så jeg besluttede at skrive en artikel, der ville være nyttigt for dem alle. I det, jeg opsummeret min egen mere end ti år af ægteskabet, de konklusioner, som jeg Det kom efter samtaler med en langt mere modne par og læse utallige bøger om emnet Finansiering. Her er ti af finansiel rådgivning til brudepar.
Tip nummer 1. Ikke at skjule for sin mand nej, hører ingen dollar brugt!
Dette er det vigtigste råd, jeg kan give til de nygifte. Aldrig, aldrig tilbageholdt fra deres halvdele af en enkelt dollar brugt. Point.
Misforstå mig ikke. Jeg mener, at begge ægtefæller skal have pengene til personlige udgifter, som de kunne bruge frit, uden at spørge om tilladelse fra hinanden. Imidlertid bør dette beløb rimeligt begrænset og velkendt, og mand og kone. Hvis du ikke følger disse enkle regler, er det en meget stor sandsynlighed vil få din familie til økonomiske problemer og i sidste ende på problemerne i forholdet.
Hvis du har fået en hemmelig kreditkort, er du gør en stor fejl. Hvis du stille og roligt hæve penge via ATM og håb om, at hendes mand ikke vil bemærke, din fejl ikke er mindre stor.
Hvorfor? Din betydelige andre planlægning budgettet, under forudsætning af, at han kender alle familiens udgifter, og at pengene ikke forsvinder fra din bankkonto. Alle dine fælles planer relateret til penge, uanset om det er noget alvorligt, såsom at sætte penge til side til et nyt hjem eller pensionering, eller løbende udgifter såsom at betale regninger eller købe mad, er afhængige af de midler, der er beregnet til at være til stede på din -konto.
Hvis man begynder at stille bruge flere og flere penge til at betale regningerne, hobbyer eller ture til butikken, at du skjuler fra din anden halvdel, det ødelægger ikke kun dine fælles planer, men også tilliden mellem dig.
Det er ikke det værd. Hvis du bestemt ikke ønsker at ødelægge dit ægteskab.
Jeg gentager: det betyder ikke, at du skal aflægge rapport til ægtefællen til hver øre. Jeg siger, at du har brug for at sætte nogle fornuftige grænser for de enkelte udgifter. Måske vil du komme til at vælge hinanden for $ 100 om måneden (kan være mere eller mindre, i afhængig af din indkomst), som kan være at bruge efter eget skøn, herunder på gaver hver andet. Disse penge kan du bruge når som helst, uden at spørge om tilladelse fra nogen. Hvis du overskrider denne grænse, vil det være nødvendigt at diskutere.
Tip nummer 2. Diskuter dit overordnede mål så ofte som muligt
Hvis vi taler om fælles mål, er det vigtigt at få dine synspunkter om, hvad disse mål, og hvordan din indkomst er forbundet med deres præstation faldt sammen. Hvis du ikke arbejder hårdt for at nå de samme mål, så du er bogstaveligt talt arbejder mod hinanden. I dette tilfælde, dine penge og tidskrævende, du vil kun forstyrre hinanden for at opnå den ønskede.
Antag for eksempel, at en af jer ønsker at spare op til alderdommen, og den anden ønsker at spare op til en tur i udlandet. Hvis de to af jer på samme tid trække penge ud af den fælles pulje, så ingen af jer vil nå målet, uanset hvor du forsøgte.
Den bedste løsning ville være at sætte sig ned og finde ud af, hvilke af dine mål er de samme, og derefter lave en plan for at fremme disse mål.
Måske vil det ikke være let. Der er en mulighed for, at du ikke selv kan bestemme, hvilke mål der er vigtigst for dig. Dette skal også skal drøftes.
I løbet af denne vigtige samtale om de mål, jeg foreslår bare at snakke om, hvad hver enkelt af jer ønsker at ændre i dit liv i løbet af de næste fem år, så - ti, så - resten af sit liv. Hvad vil du gerne se dit liv i fem år (hvis du prøver at være den mindste smule realistisk)? Og i ti eller tyve år? Og i alderdommen end take?
tjek Så for dig selv, hvad dine ideer er de samme. På dette grundlag formulere fælles mål. Lad disse mål er altafgørende for jer begge. Så lave en plan for at nå dem.
Men husk, at dette ikke er en engangs-begivenhed. Dine generelle og personlige mål og prioriteringer vil ændre sig. Regelmæssigt gå tilbage til denne samtale, for at sikre, at både du stadig er fokuseret på at opnå fælles mål. Vær ikke bange for at opgive nogle mål, fordi med tiden de to af jer er under forandring. Og vær ikke bange for at sætte nye mål.
Tip nummer 3. Nogle gange din ægtefælle vil tage dig ud af dig selv. Tilgiv hende eller ham for det
En dag vil det ske. Du vil få uoverensstemmelser. Efter fem eller ti års samliv, vil du finde i deres halvdel funktioner du vil være meget irriterende.
Disse mangler er meget nemme at sidde fast. Du fokuserer din opmærksomhed på nogle overfladisk fejl, og i dine øjne, han begynder at vokse, og i sidste ende bliver uudholdelig for dig.
Måske din mand lade tingene på gulvet bag døren til badeværelset. Måske din kone nogle gange kan lide at give en kommando. Måske manden forgudede på din datter, og en søn, han er mere stram. Måske du tror, at din kone tilbringer hele dagen ser deres foretrukne tv-show er uendeligt gentaget.
Må ikke fokusere på manglerne i dens halvdele. I stedet, så tænk på, hvor meget det bemærkelsesværdige træk. Fokus på hvad du kan lide i dit mateOg finde styrken til at tilgive ham for hans ufuldkommenheder.
Hvis manden smider ting, bare smide dem i kurven i stedet. Hvis din kone ønsker at give en kommando om emnet, som neprintsipialen for dig, så lad en lille pokomanduet. Hvis nogen fra børnene min mand stadig trækker med det, vise nogle stivhed og være mere streng med barnet, hvis det er nødvendigt. Hvis kone kan lide at revidere serien, bare slå over og læse bogen endnu.
Tilgiv din ægtefælle disse mangler. Find en måde at ikke harpe på dem. I stedet fokusere på de positive træk ved en ægtefælle. Du vil se, at det vil være meget bedre.
Tip nummer 4. Til pensionering ikke inspirere frygte dig, begynde at lægge planer nu!
Uanset hvor gammel er du nu. I sidste ende, vil du stadig få gamle. Du vil fortsætte med at arbejde hårdt, og du ønsker at bruge lidt tid af deres liv, indtil ordre giver sundhed, nyder fritid på pension.
Tricket er, at den yngre du er, jo lettere vil det være at sikre en fredelig pensionering. Du kan allerede begynde at spare penge lidt efter lidt, og derefter i pensionsalderen vil du ikke have nogen problemer. Men hvis du vente, indtil du banke 40 eller 50, er du nødt til at begynde at spare langt større beløb.
Så tænk over, hvordan du ønsker at tilbringe årene efter pensionering, og diskutere det med din partner. Så begynde at spare penge. Dette er direkte relateret til følgende råd.
Tip nummer 5. Du er begge uafhængigt af hinanden er nødt til at spare penge op til alderdommen
Når du er seriøst interesseret i spørgsmålet om pensionsopsparing, kan du løbe ind, at arbejdsgiveren af en af de tilbyder dig en bedre virksomhedskultur pensionsordning. Eller måske, i arbejdet i en af jer (eller begge af jer), dette program tilbydes ikke på alle.
Med dette i tankerne, kan du være en stor fristelse at flytte spørgsmålet om pensionsopsparing for den ene ægtefælle at drage fordel af mere fordelagtigt tilbud.
Må ikke falde i denne fælde.
Virkeligheden er, at, måske, på et tidspunkt er du ikke længere mand og kone. I dette tilfælde vil en af jer har nogen pensionsopsparing og vil være meget ked af det. Der er en mulighed for, at nogle af de penge, du får, når skilsmissesag, men der er ingen mening at udsætte sig for sådanne risici.
Den bedste måde for hver enkelt af jer vil starte din egen regning for pensionsopsparing.
Hver af jer skal bruge din egen personlige pensionsordning. Hvis din arbejdsplads tilbyder lignende planer, som omfatter muligheden for dannelsen af counterpart-midler, og derefter bruge dem. Hvis ikke, skal du åbne de enkelte pensionsbidrag og begynde at spare op til alderdommen.
Hver af jer bør stræbe efter at udskyde bekostning af 10% af deres personlige indkomst, uanset størrelse. Hvis du begynder at gøre det op til 35 år i pension, vil du ikke have penge problemer, vil du være sammen eller ej.
Tip nummer 6. Den tid vil komme, når den ene eller anden grund, er du nødt til at tage de penge omkostningerne. Tag denne kendsgerning (og planlægge, hvordan du vil handle)
I 2008 besluttede jeg at hellige sig udelukkende til arbejde på sitet The Simple Dollar. Min kone og jeg vidste, at beslutningen var forbundet med visse risici: hvis webstedet er ikke populær, at hun i nogen tid skulle sørge for familien selv. Heldigvis tilfældet var en succes, så det ikke skete.
Min kone benyttede lejligheden til at tage orlov af helbredsmæssige og familiemæssige årsager og ikke arbejder for det meste af 2010. Denne orlov er ikke betalt. udgifter om sundhedspleje faldt på mig, og i nogen tid, vi levede ganske beskedent.
I 2014 blev hans kone optaget på kandidatuddannelsen og arbejdede i weekenden, og nogle gange - om aftenen på hverdage. Uddannelse var ikke billigt. Dette betød, at jeg var nødt til at overtage flere af de omkostninger, der er forbundet med at hæve børn, og at give børn mere tid. Men kort før min kone åbnet store muligheder for karriere vækst.
Efter et år eller to Jeg ved alvorligt planlægger at fortsætte deres studier for at opnå en kandidatgrad. Til undersøgelsen vil forlade det meste af min fritid, når jeg ikke travlt med at arbejde på The Simple Dollar.
I hvert af disse tilfælde ansættelse af en af os påvirker den finansielle (og ikke kun økonomisk) udgifter til en anden. Dette er normalt. Det så sker det, at din betydelige andre har at gå igennem de hårde tider med arbejdsløshed. Nogle gange er der behov for at fortsætte uddannelsen. Til tider en ægtefælle beslutter sig for at bare noget tid at sidde derhjemme med børn eller børn uddannet i hjemmet. Eller gøre noget andet.
Før eller senere vil det ske. Lad ikke der tager dig ud af balance. Når din kammerat i livet der er nogen ændringer, kan du støtte det, og det vil støtte dig, når noget vil ændre sig i dit liv. Fordi forandringer er uundgåelige.
Tip nummer 7. Opret en familie nødfond. Du vil aldrig fortryde det
Hvad der præcist menes med reservefonden? Det betyder blot, at du afsat i tilfælde af uforudsete omstændigheder. Denne regel åbne en særlig opsparingskonto.
Reserven kan være nyttigt, hvis en af jer mister sit job eller vil bryde bilen. Han vil komme i handy i løbet af nogle vanskelige situationer i familien, næsten nogen overraskelser, der er forbundet med visse kontante omkostninger.
Hvorfor ikke bruge dette kreditkort? På grund af det faktum, at kreditkort er ofte helt ubrugelige i tilfælde af uforudsete omstændigheder. For eksempel, når identitetstyveri, hvis du trække en pung op af lommen, når banken blokerer dit kort eller reducere grænsen for det, og så videre. Alle ovenstående refererer til uforudsete omstændigheder, hvor kreditkort ikke vil spare dig. Men spare penge.
For at gøre dette, skal du oprette en familie nødfond. Åbne en opsparingskonto på de to navne på en gang (hvis det findes). Ideelt set er denne konto nødvendigt at åbne en bank, hvis tjenester du ikke bruger (for at få adgang til kontoen var lidt hårdere end normalt), og der er oprettet en automatisk overførsel af penge til kontoen. Vælg en score, som du ikke har mulighed for til enhver tid at bruge kortet og hæve penge fra det. Dette vil hjælpe dig med at undgå fristelsen til at bruge pengene udskudt.
Over tid, vil mængden af penge på kontoen vokser langsomt. Bare glem denne konto. Brug den kun når det er absolut nødvendigt.
Ved tilstedeværelsen af et sådant reservefond pludselig problemerne vil ikke være katastrofal for dig. Du vil være i stand til at leve uden for meget uro.
Tip nummer 8. Du skal ikke sådan et stort hus, hvad tror du
Mange unge par vælger at købe et stort hus. De forestiller sig en slags hjem omtalte version af den amerikanske drøm: et stort smukt hus i et roligt område ideel naboer, en smuk gårdhave, hvor børnene løssluppenhed ...
Problemet er, at denne drøm er meget dyrt. Jo større huset, jo større score. Jo længere det tager at betale pant. Jo større forsyningsudgifter, forsikringsomkostninger, betaling af ejendomsskat for vedligeholdelse af huset.
Et andet problem stammer fra det faktum, at et stort hus i slutningen bliver til en flok af rum, hvor du skladiruete ting. De fleste mennesker bruger regelmæssigt kun et par værelser: et soveværelse, køkken, badeværelse, og måske endda den stue, hvor der er et tv eller en computer. I de øvrige rum i enden bare starter akkumulere trashEller holde dem i tilfælde af ankomst.
I et stort hus mere plads til at fylde ting. At slå ham, du har brug for en masse penge.
I stedet for at lede efter en kæmpe drøm hus, stop for lidt. Find et billigt hus, lidt brugt på reparationer, så det ser ud, som du kan lide, og din konto vil ikke vokse til skræmmende proportioner. Du vil være meget lettere at finde et middel til noget andet, der bringer dig glæde.
Tip nummer 9. Du behøver ikke, så vi har brug for en ny dyr bil
De ovenstående grunde til at købe et lille hus gælder også for køretøjer. Den helt nye dyr bil vil koste dig ikke billigt. Du vil tilbagebetale lånet længere. For forsikringen du skal betale som en størrelsesorden større. I summen, alt dette udmønter sig i betydelige omkostninger.
Når du køber en bil for at få de bedste resultater ved de laveste omkostninger, kan du købe en brugt bil sidste model fra en pålidelig sælger. Brug den, indtil du ser nogen problemer. Så erstatte denne maskine til en anden brugt bil sidste model, købt fra en pålidelig leverandør. For at finde sådan en sælger, jeg bruger webstedet Consumer Reports. Først og fremmest mener jeg, biler Toyota og Honda.
Så du vil være i stand til at betale for bilen meget mindre, og de sparede penge kan udskydes til en besparelse konto, så når tiden kommer til at udskifte bilen, for at tage et stort første betaling eller betale de fulde omkostninger af bilen med det samme. Log ind cyklussen, og du vil aldrig nødt til at købe en bil på kredit.
Hertil kommer, gebyrer og forsikringer brugt bil er heller ikke så høj.
Tip nummer 10. Brug så meget tid sammen. Og gøre det produktivt
Mit sidste råd er helt knyttet til opretholdelsen af relationer i ægteskabet. Virkeligheden er, at i Amerika omkring halvdelen af ægteskaber ender i skilsmisse. Statistik ubehagelige, men hvad de skal gøre.
I en skilsmisse, der er en anden side. Dette er en meget en dyr proces. Advokatsalærer, retsafgifter, en dramatisk ændring i livsstil og distributionsomkostninger... Alt dette skyldes den store, meget dyrt.
Det bedste, der et ungt par kan gøre for at opretholde en god økonomisk situation - styrkelse familieforhold. Hvis din ægteskab er stærk, behøver du ikke at blive skilt, og det er den bedste måde at spare penge.
Sådan arbejder på forholdet i et par? Det er bedst at bruge mere tid sammen. Det er ønskeligt, at det ikke var en passiv tidsfordriv typen fælles TV-visning. For at gøre noget aktivt. Ofte taler med hinanden.
Hver dag, min kone Sara nødvendigvis tage tid ud til at tale. Ja, der er dage, hvor vi ikke er i stand til at tale, indtil børnene går i seng. Men efter at vi vil fortælle hinanden, hvordan var din dag. Vi diskuterer vores mål, at tingenes tilstand i verden. Vi taler om det, der interesserer os begge.
Hertil kommer, vi ofte gør noget sammen: spille brætspil, gåtur, nogle gange laver øvelser. Vi planlægger at forbedre vores hjem.
Vi elsker sammen for at genoprette ro og orden i huset. Sammen bruger vi kun 20 minutter at rengøre køkkenet og stuen. Alt dette tidspunkt, vi kommunikerer med hinanden. Dette er en fantastisk måde bringer os sammen, fordi vi er i gang med ikke kun en vidunderlig samtale, men også arbejder sammen for at sikre, at vores hjem er blevet smukkere og mere komfortabel.
Gør noget sammen. Hvis det er nødvendigt, give ud på dette tidspunkt. Dette kan især være nyttigt, hvis du har børn. Tid sammen vil kun styrke dit ægteskab.
Og endelig ...
Dit liv er ved at ændre sig dramatisk til det bedre, når det kommer til en person, som du kan stole på, der oprigtigt elsker dig og hjælper dig med at træffe vigtige beslutninger i livet.
Men dette betyder ikke, at du bare kan slappe af og nyde. Ikke alt vil gå glat. Og løsningen af finansielle spørgsmål er af stor betydning for dit ægteskab.
Hvis du vil vedrøre seriøst til disse tips og drage fordel af dem, vil du opdage, at du bliver meget lettere at klare den økonomiske (og nogle gange ikke kun økonomisk) vanskeligheder.
Held og lykke!