Tidlig tilbagebetaling af lån: 8 ting, du har brug for at vide
At Blive Rig Uddannelsesprogram / / January 05, 2021
1. Banken kan ikke forbyde dig at tilbagebetale lånet inden for tidsplanen
Hvis du optager et lån ikke til forretningsformål, så i henhold til lovenCivilret for Den Russiske Føderation Artikel 810. Låntagerens forpligtelse til at tilbagebetale lånebeløbet du kan altid returnere det før planen - helt eller delvist. Der er kun én men. Banken skal underrettes om depositum mindst 30 dage i forvejen. Et kreditinstitut kan dog forkorte denne periode. De nøjagtige detaljer vil blive angivet i din låneaftale.
Nu accepterer store banker ansøgninger om introduktion før tiden via Internettet, og betalingen tages næsten umiddelbart i betragtning. Dette er en vigtig betingelse i konkurrencekampen, da folk er opmærksomme på muligheden for at betale gæld på forhånd. Men nogle institutioner ønsker stadig at modtage papiransøgninger. Du ved bedre om det, før du tager det kredit.
Bemærk: Du skal give banken besked og ikke bede om tilladelse. Det vigtigste er at overholde deadlines. Så de kan ikke nægte dig.
2. Bør ikke tage et ekstra gebyr for tidlig tilbagebetaling af lånet
Banken kanInformationsbrev fra præsidiet for Den Russiske Føderations øverste voldgiftsret dateret den 13. september 2011 nr. N 147 kun opkræve gebyr for levering af uafhængige tjenester. De betragtes som handlinger, takket være hvilke klienten får en yderligere gavnlig effekt. Tilbagebetaling af lån - tidligt eller ej - er simpelthen en uundgåelig operation under låneaftalen.
Og endnu mere, vi kan ikke tale om bøder. Loven tillader tidlig tilbagebetaling af gæld. Så du følger bare normerne i Civil Code, du har intet at blive bødet for. Hvis du stod over for bankvilkår og betalte ekstra, gå i retten.
Men her er det vigtigt at huske nuancerne. For eksempel, hvis det i låneaftalen hedder, at du skal give besked ca. 15 dage i forvejen, og du bestemt ønsker at indbetale penge i dag, kan dette muligvis allerede blive en ekstra service. Banken møder dig imidlertid halvvejs: den udfører en operation uden for kontrakten. De kan tage en kommission for dette.
Alt dette er sandt, hvis du ikke optager et lån til iværksætteraktivitet. Ellers er situationen noget mere kompliceret, og du bliver nødt til at analysere hver enkelt sag separat.
3. Du skal sende en besked
Normalt skal du bare angive beløb og dato for debitering i en særlig kolonne i mobilbanken. Enkel handling, men meget afhænger af det.
Lad os sige, at du besluttede at tilbagebetale lånet forud for planen fuldt ud, beregnet alt og lægge det krævede beløb på kreditkontoen. Men de tog ikke yderligere handlinger i håb om, at alt var indlysende: pengene ville blive trukket, og lånet ville blive lukket. Hvordan alt vil blive i praksis: Systemet henter automatisk den månedlige betaling efter en tidsplan. Og så vil det ikke være nok, fordi du tællede pengene under hensyntagen til tidlig tilbagebetaling, og de begynder at opkræve dig en forsinkelse, der er fyldt med problemer.
Du kan gøre uden underretningFøderal lov af 21. december 2013 N 353-FZ, kun hvis du tilbagebetalte lånet inden for 14 dage fra datoen for modtagelsen af pengene eller 30 dage, hvis lånet var mål.
4. Banken er forpligtet til at genberegne de fulde omkostninger ved lånet
Hvis du har deponeret nogle af pengene før planen, skal institutionenFøderal lov af 21. december 2013 N 353-FZ genberegne de fulde omkostninger ved lånet for dig. I dokumentet kan du se, hvad der er ændret: størrelsen på overbetaling, løbetiden eller størrelsen på den månedlige betaling. Derudover sendes en opdateret tidsplan til dig, hvis den tidligere blev udstedt til dig.
5. Det er bedre at regelmæssigt tilbagebetale lånet i små beløb end at akkumulere en stor rate
Lad os se på et eksempel. Du skylder banken 185 tusind, der er stadig 1 år og 10 måneders betalinger på 15% om året. I de næste seks måneder kan du enten indbetale 6, 16, 8, 2, 5 og 4 tusind rubler i træk, eller efter seks måneder betale 41 tusind rubler på én gang.
I det første tilfælde vil din gæld efter seks måneder være 97,7 tusind, overbetaling - 23,6 tusind. I det andet - henholdsvis 98,85 tusind og 25 tusind. På en længere afstand eller med mere betydelige beløb vil forskellen være mere overbevisende, men betydningen er klar.
6. Det er ikke altid værd at deponere penge, så snart de vises
Dette punkt modsiger ikke det foregående. Nogle banker er klar til at afskrive de penge, du lægger ind på kontoen for tidlig betaling den dag, de krediteres. Men først beregner de, hvor meget renter der er gået over restgælden fra tidspunktet for den sidste månedlige rate indtil i dag. Derefter trækkes dette beløb fra det beløb, du overførte. Som et resultat viser det sig, at den tidlige modenhed er mindre end forventet. Og nogle gange betragtes det slet ikke som en tidlig indbetaling af penge.
Lad os sige, at du skylder banken 200 tusind rubler. Din månedlige betaling er 6.933 rubler, den er planlagt til 14. februar. Du har 1.000 ekstra, du indbetaler den 29. januar. Logisk set skal din gæld reduceres til 199 tusind. Faktisk vil den tidlige løbetid simpelthen blive taget i betragtning ved betaling af renter. Den månedlige betaling den 14. februar falder til 5.993 rubler, men det er ikke det, du ønskede.
Hvis din bank fungerer efter denne ordning, er det mere rentabelt for dig at foretage en tidlig betaling på dagen for den obligatoriske betaling.
7. Det er vigtigt at beregne det for tidlige korrekt
Hvis din bank tager højde for en tidlig betaling på månedsdagen, er der også nuancer her. Det er vigtigt at have det korrekte beløb på din konto. Lad os sige, at betingelserne er de samme, du betaler 6.933 rubler. Vi besluttede at bidrage 10 tusind mere før planen og skrev en tilsvarende ansøgning. Men på den rigtige dag var der kun 16.930 rubler på kontoen. Systemet fjerner først den krævede betaling. Og så vil han ikke være i stand til at gøre noget, fordi der ikke er noget specificeret beløb på kontoen: 3 rubler er ikke nok. Som et resultat vil det for tidlige simpelthen ikke passere.
8. Det er mere rentabelt at forny forsikring for langfristede lån hvert år
Nogle gange tilbydes lånemodtagere at arrangere forsikring straks i hele sin periode. De lover gunstige betingelser, og du behøver ikke at huske på politikken hvert år. Men hvis du betaler lånet forud for tidsplanen, ser fordelen tvivlsom ud.
Når du tegner en forsikring årligt, beregnes den ud fra din aktuelle lånesaldo. Hvis du gør det på en gang i hele perioden - fra det forventede i overensstemmelse med tilbagebetalingsplanen. Forskellen kan være dramatisk. Derudover, hvis du tilbagebetaler gælden et år tidligt, viser det sig, at du har betalt for meget mindst 12 måneder.
Fra 1. september 2020 kan det overskud, der er betalt for forsikring i tilfælde af tidlig tilbagebetaling, væreFøderal lov af 27.12.2019 N 483-FZ kommer tilbage. Men dette gælder kun kontrakter indgået efter denne dato.
Og endnu et punkt, der ikke er relateret til tidlige udtryk. Når forsikring virkelig fungerer i stedet for at krydse af, skal den tage højde for din helbredstilstand. På den enkleste politik kan betalinger f.eks. Nægtes, hvis du har en kronisk sygdom - betingelserne vil blive beskrevet i kontrakten. To år senere afsløres lånet for dig - det viser sig, at du ikke kan se forsikringsbetalinger. Den årlige politikopdatering gør det muligt at tage denne nuance i betragtning.
Læs også💸🧐💰
- Sådan løser du din kredithistorik
- Sådan kontrolleres din kredithistorik
- Sådan finder du ud af årsagen til afslag på et lån ved hjælp af kredithistorik
- Hvorfor banken kan afvise et lån
- Hvad du har brug for at vide om renter på et lån for ikke at forblive i gæld til banken