Hvad er kreditforsikring, og hvis du nægter det
Miscellanea / / May 17, 2021
I de fleste tilfælde behøver du ikke udstede en politik, men nogle gange kan det hjælpe.
Hvad er kreditforsikring
Normalt forstås dette som indgåelse af en aftale, hvorefter forsikringsselskabet vil tilbagebetale låntagers gæld til banken i tilfælde af en forsikret begivenhed. Hvilken afhænger af indholdet af dokumentet. Oftest taler vi om debitors liv og helbred. Derfor kan han ansøge om betaling i følgende tilfælde:
- død (her vil modtageren være familien, som også arver gælden);
- midlertidig invaliditet på grund af sygdom eller ulykke
- handicap på grund af handicap.
Forsikringsprodukter kan være forskellige og beskytte for eksempel mod jobtab eller andre livsproblemer.
Men det er ikke alle forsikringer, der kan ledsage et lån. For eksempel indebærer lån til nye biler normalt en omfattende forsikring, det vil sige bilens maksimale forsikring mod skader og tyveri. Nogle gange accepterer banker at undlade obligatorisk OSAGO, men dette øger risikoen for dem, at kunden ikke returnerer pengene. Realkreditlån ledsages ofte af forsikring i hjemmet, lidt mindre ofte af ejendomsforsikring. Sidstnævnte vil være praktisk, hvis transaktionen er ugyldiggjort på grund af for eksempel arvstvister eller svindel med en lejlighed i fortiden. Generelt beslutter banken selv, hvilket sæt forsikringer den ønsker at se.
Når du taler om låneforsikring, og især når du laver et lån, skal du forstå, hvilken form for kontrakt du indgår, om du har brug for den, og om den vil beskytte dig i en omstridt situation.
Er låneforsikringen obligatorisk
De, der optager pant, skalFøderal lov af 16. juli 1998 N 102-FZ forsikre objektet mod risikoen for tab og skade. Men et pant betyder ikke nødvendigvis, at du har købt et hus på kredit og bor i det. Du kan tage sådan et lån og om sikkerheden for eksisterende fast ejendom - for eksempel at modtage penge til en virksomhed og at give en lejlighed som garanti. I dette tilfælde skal det også være forsikret.
I andre tilfælde udstedes politikken kun frivilligt. Banker er forbudtFøderal lov af 21. december 2013 N 353-FZ pålæg denne tjeneste og kalder det obligatorisk. Desuden skal medarbejderenGennemgang af domstolens praksis for tvister som følge af forholdet om frivillig personlig forsikring i forbindelse med levering af et forbrugerlån informer om, at du kan nægte forsikring eller - hvis du ønsker det - kontakte enhver organisation, der er akkrediteret af banken, og ikke kun bankens "datter". Og fortæl også detaljeret om de faktiske udgifter til politikken.
Hvad sker der, hvis du nægter kreditforsikring
Generelt er det okay. Men nogle konsekvenser er mulige.
Du kan blive nægtet et lån
Banken er ikke forpligtet til at forklare, hvorfor den ikke giver dig penge. Der er trods alt mange yderligere parametrehvormed de vurderer låntager.
Du vil blive tilbudt mindre gunstige lånevilkår
Dette forbyder ikke loven. Banken er forpligtetFøderal lov af 21. december 2013 N 353-FZ tilbyde klienten en sammenlignelig mulighed, der er tilgængelig uden forsikring. Det vil sige, forskellen vil ikke være dramatisk. I praksis kan det være 1-2%.
Satsen kan stige afhængigt af tilgængeligheden af politikken. Lad os sige, at du tegnede forsikring i et år og modtog en lav rente. Men du har et lån i fem år. Hvis du efter 12 måneder ikke fornyer politikken, kan renten stige - men dette skal også angives i låneaftalen.
Hvad skal du gøre, hvis du vil annullere din forsikring
Det sker, at du bukkede under for en bankmedarbejders overtalelse og modtog en politik. Eller læses uopmærksomt låneaftalen og underskrevet ikke kun under den, men også under dokumentet til registrering af forsikring. I dette tilfælde kan du returnere pengene.
Ifølge loven har du sådan en ret, men kun i 14 årBank of Russia-ordinance nr. N 3854-U dage. Dette er den såkaldte køleperiode, hvor du kan afveje fordele og ulemper og skifte mening. Det er kun tilladt at annullere forsikringen, hvis den forsikrede begivenhed ikke har fundet sted, og vi taler om frivillig forsikring. For eksempel er det ikke nødvendigt at forsikre liv og sundhed ved udlån. En sådan politik kan returneres.
Før du nægter forsikring, skal du læse låneaftalen omhyggeligt og finde ud af, hvilke konsekvenser du kan få. For eksempel øges procentdelen for dig. Eller lad os sige, det viser sig, at afslag på forsikring er i strid med kontraktens vilkår. Derefter skal du betale gælden forud for tidsplanen.
For at afvise forsikring, skriv en ansøgning i fri form og angiv din hensigt. Angiv, hvordan du vil modtage pengene. Og tilføj detaljer, hvis du vælger en oversættelse. Vedhæft en kopi af politikken til afvisningen, pas, tjek for betaling. Det er bedre at udskrive ansøgningen i to eksemplarer - bede forsikringsmedarbejderen på egen hånd at sætte et mærke for, at de har registreret appellen.
Virksomheden har 10 arbejdsdage til refusion. Hvis kontrakten allerede er begyndt at fungere, trækkes penge fra beløbet i forhold til den forløbne periode.
Når der opstår problemer, kan du klage til Rospotrebnazor og Centralbanken. Den første beskæftiger sig med forbrugerrettigheder, den anden overvåger forsikringsselskaber.
Sådan returneres en del af forsikringen, hvis du har betalt lånet forud for planen
Det sker, at låntager ikke er imod forsikring og udarbejder en politik for hele tiden, der overfører penge til banken. Og så betaler han gælden forud for tidsplanen, og det viser sig, at en del af beløbet blev spildt. Fra 2020 kræves forsikringsselskaberFøderal lov af 27. december 2019 N 483-FZ returner resten af politikomkostningerne. Sandt nok er der nuancer:
- Forsikringskontrakten skal indgås efter 31. august 2020.
- Dette er frivillig forsikring.
- Det blev udstedt ved modtagelse af et lån.
- Den forsikrede begivenhed opstod ikke, og der var ingen forsikringsbetalinger.
For at returnere en del af pengene skal du indsende en forsikringsansøgning og dokumenter, der bekræfter dit forhold - alt er det samme som i det foregående afsnit. Kun forsikringsselskabet har 7 arbejdsdage til at få pengene tilbage.
Hvornår skal man overveje kreditforsikring?
Det er muligt ikke at tegne forsikring eller afvise det, men det er ikke altid værd at gøre det. For eksempel, hvis lånet er stort og i mange år, og det giver dig mulighed for at reducere interessen. Politikomkostninger kan hjælpe med at spare på overbetalinger. Især når annuitetsbetalinger, når hele beløbet med renter er opdelt i lige store dele - i henhold til antallet af måneder på lånet. Samtidig er betalingsstrukturen ikke den samme: i de første år er det meste interesse.
Lad os se, hvor meget du kan spare med et eksempel. Lad os tage et lån på 1,5 millioner i 15 år med en sats på 9% uden forsikring eller 8%, men med forsikring, der koster 10 tusind rubler om året. I det første tilfælde vil overbetaling i de første 12 måneder være 133 tusind rubler, i det andet - 118 tusind. Selv under hensyntagen til forsikringsomkostningerne vil fordelen være 5 tusind.
Selv med et stort flerårigt lån skader det ikke at tænke på en airbag. Hvis der sker noget med låntageren, er hans pårørende i fare arve ikke kun ejendom, men også gæld. Og det er bedre at sørge, hvis du er økonomisk beskyttet. I tilfælde af en alvorlig sygdom vil der heller ikke være tid til at betale lånet. Samtidig er det usandsynligt, at banken kommer ind i situationen, det er en kommerciel struktur. Så det vil være rart at betale gælden gennem forsikring.
Derfor, hvis du tager et lån, og vi taler om forsikring, skal du ikke afskære det, tælle alt og træffe en informeret beslutning. Bare læs kontrakten omhyggeligt, så politikken virkelig fungerer, og ikke viser sig at være et stykke papir.
Hvad skal man gøre, hvis der opstår en forsikret begivenhed
Det er bedst at finde ud af målretningsalgoritmen på dit forsikringsselskabs websted. Der finder du en liste over dokumenter, som du skal indsamle for at bekræfte hændelsen. Derefter skal den sendes sammen med ansøgningen til forsikringsselskabet.
Som nævntHvorfor blev min klage over en forsikringsorganisation sendt til overvejelse til en anden territorial underafdeling af Russlands Bank? Bank of Russia, proceduren for behandling af ansøgninger bestemmes af forsikringsselskabets interne dokumenter. Så det er bedre at kigge efter svartiden i din kontrakt. Men ingen vil forbyde dig at klage over virksomhedens passivitet, hvis det ser ud til, at de forsinker svaret. Du kan kontakte økonomichefen, herunder online.
Læs også🏠🔑💸
- Sådan tegner du et pant og lever i fred
- 7 bonusser fra staten til at betale dit pant
- At leje en lejlighed eller tage et pant: hvilket er mere rentabelt
- Sådan køber du en lejlighed, der allerede er på pant
- 5 fejl, der gør prioritetslån uudholdelige