Hvem er lånemægler og hvad kan han hjælpe med

Hvem er lånemægler og hvordan fungerer det

En lånemægler er en mellemmand, der hjælper en person med at få et lån. En sådan specialist vælger en bank, analyserer forslag, udarbejder dokumenter og forhandler med en finansiel institution.

Kreditmæglere er forskellige. Nogle gør det kun billån eller realkreditlån, andre hjælper med at åbne kreditlinjer for små virksomheder, andre leder efter penge til store transaktioner mellem virksomheder. Lad os fokusere på formidlere mellem banker og enkeltpersoner.

En god kreditmægler overvåger konstant bankmarkedet og studerer finansielle produkter for at vide om de bedste muligheder og betingelser samt mistænkelige virksomheder.

Mægleren undersøger også potentielle kunder først. For eksempel diskuterer han med låntageren hans mål og tilstand: hvor meget modtager personen, hvor han arbejder, om der er andre forpligtelser og så videre. Hvis alt er vel, så forhandler mellemmanden betalingsbetingelserne med kunden. Sidstnævnte afhænger normalt af lånets kompleksitet og størrelse og varierer fra 2 til 20 % procent. Nogle kreditmæglere tilbyder også en fast rente på 5-10 tusind rubler.

Derefter finder formidleren de bedste muligheder, beder kunden om alle de nødvendige dokumenter og udarbejder en ansøgning til banken. Hvis godkendt, tjekker mægleren låneaftalen og betingelserne, forklarer dem til arbejdsgiveren og gennemfører transaktionen.

Nogle gange samarbejder kreditmæglere med kunder, selv efter at lånet er blevet udstedt. For eksempel hjælper de med at afslå pålagte forsikringer, provisioner, der er dukket op fra ingenting og andre tillægsydelser. Og hvis det ikke lykkes, så fremsætter de et forhåndskrav.

Når en lånemæglers hjælp kommer godt med

Hvis en person er dårligt bevandret i sektoren, så kan han nemt laver en fejl. Kontakt for eksempel en populær bank, hvis reklamer konstant vises på tv, og som et resultat, overbetal titusindvis af rubler på grund af høje renter. Eller du kan søge institutionen med den bedste takst og få afslag efter flere ugers forhandlinger.

En god lånemægler kan hjælpe dig med at undgå den slags problemer. En sådan specialist kan spare klienten både tid og penge. For eksempel for at opspore en tvivlsom tilstand, når en lejlighed fratages som pant for forsinkelse. Eller endda fraråde at gå i banken: måske vil det i en konkret situation være mere rentabelt at spare op på egen hånd eller vælge leasing.

Hvad er risiciene, når du arbejder med en kreditmægler

Den største vanskelighed er, at kreditmæglernes arbejde næsten ikke er reguleret af noget. Der er ikke engang et sådant koncept i russisk lovgivning. Mellemmænd behøver ikke en licens, der er kun en kontraktAftaleform med kreditmægler / ConsultantPlus mellem de to parter og faglig standardKreditmæglerspecialist / register over professionelle standarder fra Ruslands arbejdsministerium. I Rusland er en kreditmægler blot en virksomhed, der fjerner nogle af de organisatoriske bekymringer. I teorien.

I praksis bør du være mere forsigtig, for under dække af en konsulent-mellemmand, en ikke-professionel eller evt. kriminelsom kaldes "sorte mæglere".

Spild tid og ødelægge din kredithistorie

Måske fungerer kreditmægleren virkelig og snyder ikke nogen. Men hvis han ikke er en professionel, så vil han kun spilde kundens tid: Først lover han at godkende et lån og en lav rente, og derefter vil han bevidst sende en ansøgning til alle banker. Udover spildte dage er afslag ikke rentable i sig selv, for alle ender i kredit historie person og reducerer chancerne for godkendelse af fremtidige ansøgninger.

Og en lånemægler kan også tjene efter mængde. For eksempel rekruttere mange kunder og sende forespørgsler på deres vegne. Selvom to tredjedele får afslag, vil den sidste tredjedel betale sig. Men andre mennesker vil spilde tid og ødelægge din kredithistorie.

Giv en masse penge

Desuden ikke kun på grund af mæglerens uprofessionalitet, men også på grund af hans ondsindede hensigter. Der bruges forskellige ordninger, her er de mest populære:

• Skjulte tjenester. Lange og forvirrende kontrakter omfatter referencer til tilbud, yderligere aftaler og så videre. Disse punkter kan skjule uventet betalinger, bøder eller provision.
• Sluske formuleringer om at undgå ansvar. Det vil sige, at de ikke tager penge for et resultat eller en konsultation, men for et abonnement på "informationstjenester". I sådanne tilfælde kan klienten blive opkrævet 200-300 rubler om ugen, mens formidleren "arbejder".
• Promovering af bankprodukter. Nogle mæglere for penge forhandler med skrupelløse finansielle organisationer, at de vil promovere deres produkter. Det er ikke en kendsgerning, at en sådan aftale vil være gavnlig for en kunde, der meget vel kan betale for meget.

Bliv medskyldig i en forbrydelse

Kreditmæglere, der opkræver meget høje provisioner, 25-30% eller mere, viser sig ofte at være de meget "sorte mæglere". Sidstnævnte bruger penge på at bestikke bankansatte, udstede falske indkomstbeviser, "tegne" ejerskabet af lejligheden. Bygherren vil også være ansvarlig for dette.

Banken kontrollerer altid data i flere uafhængige databaser. Lad os sige, at der anmodes om oplysninger om indkomst og skattebetalinger fra Pensionskassen og skat, oplysninger om ejeren af ​​lejligheden - i Rosreestr. Så sandheden kommer alligevel frem. Hvis ikke med det samme, så ved næste revision.

Alle vil blive straffet: fra en korrupt bankmedarbejder til en mægler og hans klient. Den ene er sigtet for kommerciel bestikkelseDen Russiske Føderations straffelov, artikel 204 "Kommerciel bestikkelse", andre - bedrageriDen Russiske Føderations straffelov, artikel 159.1 "Svig inden for udlån" på udlånsområdet. I bedste fald slipper alle af med en bøde på hundredtusindvis af rubler, men der er stor chance for en reel konklusion. For risikabelt af hensyn til et simpelt lån.

Sådan vælger du en god lånemægler

Kreditmæglere har ikke licenser eller et enkelt register, så du er nødt til at stole på indirekte tegn på pålidelighed.

Håndtere dokumenter

På internettet er det nemt at finde data om et rigtigt firma: hvornår dukkede det op, hvad er navnet på den juridiske enhed, hvem der er stifter og direktør, hvor er det registreret, er det likvideret. Dette er en grundlæggende kontrol af modparten i søgemaskiner og i Unified State Register of Legal Entities (Unified State Register of Juridiske Enheder).

Så kan du grave dybere og se, om virksomheden har det godt med skatter, domstole og tilsyn:

• voldgiftsfil giver dig mulighed for at kontrollere, om virksomheden sagsøger sine partnere;
• Unified State Register of skatteydere (USRN) vil vise, om virksomheden har problemer med skatter og afgifter;
• kontrolregister Anklagemyndigheden vil demonstrere, om tilsynsmyndighederne var interesserede i mellemmanden.

Herefter er det nyttigt at tage et kig på den kontrakt, som lånemægleren tilbyder at underskrive. Det er nødvendigt, at alle juridiske data falder sammen med databaserne: navnet, virksomhedens form, adressen og så videre. Begge parters rettigheder, forpligtelser og ansvar skal være klart angivet. Men der skal ikke være abonnement på "informationstjenester", uforståelige belønninger og bøder. Det er bedre at rydde tingene op på forhånd, og hvis noget forbliver tvivlsomt, så er det sikrere at nægte og lede efter en anden mulighed.

Se bedømmelser og anmeldelser

Nyttigt at tjekke anmeldelser på portaler, der har specialiseret sig i bankmarkedet. Hvis en mægler har arbejdet i lang tid, vil der være meninger fra kunder om kvalitet og timing, service og andre faldgruber.

Det vigtigste er ikke at glemme, at anmeldelser også købes og sælges.

Det giver også mening at analysere kreditmæglernes vurderinger. Tilstedeværelsen selv på 100. pladsen er allerede god, for virksomheden fungerer i hvert fald virkelig og viser nogle resultater.

Spørg mægler om arbejde

På mødet er det værd at spørge lånemægleren, hvordan han tilrettelægger processen. Det er godt, hvis formidleren ikke garanterer et bestemt resultat eller sats, lokker dig med en rabat, der brænder ud på 12 sekunder, eller skynder sig at underskrive kontrakten uden at læse den.

Det er ideelt, hvis lånemægleren roligt og overskueligt kan forklare hele processen. Ligesom, lad os starte med det her, så er der noget, så en "sort boks" inde i banken, og afslutte sådan her. En god specialist vil nok give et par eksempler: sådan var det med en klient, så med en anden, men besluttede sådan.

Afklar, hvordan betaling er opbygget

Alle arbejder forskelligt: ​​Nogle er klar til at tage renter, andre aftaler beløbet på forhånd, og atter andre foreslår at kombinere begge tilgange.

Der er ikke en enkelt korrekt mulighed, det hele afhænger af opgaverne. Hvis vi taler om et simpelt forbruger- eller billån, vil en fast betaling højst sandsynligt være mere bekvem: der er en service, der er en procedure, resultatet afhænger ikke af nogen. Men hvis vi taler om en kompleks transaktion, hvor du skal tage et lån, omstrukturere en anden og arrangere et depositum til noget andet, så er en procentdel bedre.

Hvad er værd at huske

1. En lånemægler er en formidler, der hjælper folk med at få et lån, få et realkreditlån eller omlægge et banklån.
2. En god mægler kender markedet og kan udvælge de bedste tilbud til sin klient, og samtidig spare hans tid og kræfter.
3. Kreditmæglervirksomhed i Rusland er næsten ureguleret: der er ingen obligatoriske licenser og særlig rapportering. Derfor er der svindlere på markedet, der tager penge for ingenting, og "sorte mæglere", for samarbejde, som man kan få en bøde med eller endda komme i fængsel.
4. En god kreditmægler udarbejder ikke en forvirrende aftale, fastlægger klart sit vederlag, har ikke problemer med juridiske dokumenter, domstole og kundeanmeldelser.