Sådan får du lån til selvstændige

Hvorfor selvstændige kan have svært ved at få lån

Når en bank beslutter sig for, om den skal give en person et lån eller ej, vurderer de det efter eget scoringssystem. Normalt er det hemmeligt, så angriberne ikke kan omgå det. Men generelt kan du forstå, hvilke kriterier der adskiller en lovende låntager.

Mange faktorer har betydning, især den økonomiske situation. Ideelt set arbejder lånemodtageren under en ansættelseskontrakt og får en stabil indkomst, som han kan bekræfte. Det er godt, hvis hans løn kommer til en bankkonto, hvor han beder om et lån. Så er det nemt for institutionen at spore pengebevægelsen og sikre sig, at kunden har penge nok til at betale af på gælden.

FRA selvstændig, det vil sige med dem, der betaler skat af erhvervsindkomst, set fra bankernes synspunkt, er alt svært. For det første dukkede selve skatteordningen op relativt nylig - i 2019 - og er stadig opført som eksperimentel. Så nogle organisationer ønsker simpelthen ikke at involvere sig med mennesker, hvis interaktionsalgoritmer ikke er fuldt udviklede. Desuden opleves selvstændiges arbejde ikke som stabilt nok. Ifølge ansættelseskontrakten kommer lønnen hver måned. Og selvstændige har indkomst i dag, men ikke i morgen. For en bank er en lille fast indkomst bedre end en høj volatil.

Derfor er det sværere for selvstændige at få lån end for lejede. Det betyder dog ikke, at sådanne lån slet ikke udstedes. Det sker, at bankerne ikke engang beder om indkomstopgørelser eller en kopi af arbejdsbogen (nu er et uddrag fra det elektroniske værk udstedt af Pensionskassen også egnet i stedet). Men for dette skal du studere markedet og forstå, hvem der er klar til at give penge på sådanne forhold. Derudover er certifikater og ekstrakter med til at få mere fordelagtige betingelser eller øge lånebeløbet.

Sådan øger du dine chancer for at få lån som selvstændig

Få en god kredithistorie

godt kredit historie indebærer, at en person har optaget og tilbagebetalt flere lån. Desuden blev betalingerne foretaget til tiden uden forsinkelser. Og det er samtidig ønskeligt, at der ikke sker radikale førtidsindfrielser. Hvis kunden returnerer beløbet for hurtigt, tillader han ikke banken at tjene på det. Så det er urentabelt for institutionen at kontakte sådanne personer.

En god kredithistorik viser, at kunden ved, hvordan man fordeler pengestrømme og afdrager gæld. Og hvis den er tom, er det snarere et minus. Når alt kommer til alt, hvis der ikke er nogen oplysninger om en persons betalingsdisciplin, er det svært at drage konklusioner om ham. Og selvstændige er allerede en dark horse for banken.

Selvfølgelig lyder rådet lidt paradoksalt. Hvordan kan en person, der har svært ved at få et lån, tage og tilbagebetale flere lån? Men forbrugslån til små beløb udstedes normalt ikke kun til alle, men uden drakoniske krav.

Betal al gæld

I sidste afsnit var det ikke tilfældigt, at formuleringen var "tag og returner". Ideelt set bør du ikke have aktive lån. Ellers kan banken tvivle på, at du vil kunne betale både den nuværende og den, som de giver dig på én gang.

Samtidig er det værd at huske, om du har kreditkort. Selvom du ikke bruger et sådant kort, kan dets tilstedeværelse blive et stopsignal for banken. For nu har du en gæld på det, måske ikke. Men han kunne dukke op når som helst.

Saml dokumenter

Den selvstændige skal bruge to certifikater:

1. Om registreringen af ​​NAP-betaleren.
2. Om indkomst.

Den første afspejler ancienniteten som selvstændig, den anden afspejler mængden og regelmæssigheden af ​​kontantindtægter. Begge kan fås fra My Skat-appen på din telefon eller browserversion.

Kontakt din bank

Hvis du er en god og mangeårig kunde i et pengeinstitut, kan du meget vel blive stillet til gode betingelser dér. Når alt kommer til alt, ser de bevægelsen af ​​midler på dine konti i årevis.

Foretag en betydelig udbetaling

At udstede et lån til en bank er en risiko. Og de forsøger at minimere det på forskellige måder. En måde at vise, at du mener det seriøst med at tilbagebetale en gæld, er at optage et lån for at købe noget bestemt og foretage en betydelig udbetaling.

For eksempel for et billån er et sådant gebyr 10%. Afhængigt af prisen på bilen vil beløbet være anderledes, men under alle omstændigheder ret stort. Og indtil kunden betaler, vil købet være pantsat til banken. Så der er to muligheder - at give penge regelmæssigt eller ikke at give dem tilbage, men risikere det allerede indsatte beløb, fordi banken vil være i stand til at sælge bilen for at returnere sin egen. Sker udbetalingen med et større beløb, kan dette øge institutionens loyalitet.

Få et lån med sikkerhed i ejendom

Du kan bekræfte din hensigt om at tilbagebetale gælden, hvis du giver banken noget som sikkerhed. Desuden har "give" her ikke en bogstavelig betydning. Optager du et lån med sikkerhed i for eksempel en lejlighed eller en bil, kan du fortsætte med at bruge dem. Kun her kan du ikke sælge, donere, bytte denne ejendom. Og banken har ret til at sælge det, hvis du stopper med at betale lånet tilbage.

I denne situation er det ikke længere så vigtigt, hvor meget du tjener. Motivationen for tilbagebetaling af penge er ifølge bankalgoritmer stadig ret høj.

Tiltræk garanter

Hvis en fra dine pårørende eller bekendte med et stabilt job og indkomst er klar til at påtage sig denne rolle, vil dine chancer for at få et lån stige. Sandt nok, her bliver du nødt til at bevise din anstændighed og samvittighedsfuldhed ikke over for banken, men til dem.