Hvad var pant i forskellige historiske epoker

Moderne finansielle værktøjer har dramatisk ændret forholdet mellem mennesket til sin egen gård. Tag den samme pantHun tillod folk at købe bolig og anden fast ejendom i de betingelser, der var tidligere umuligt. Vi ser på, hvordan problemet er arrangeret med et realkreditlån på forskellige tidspunkter, for at se, hvordan det har hjulpet folk med at forbedre deres liv.

1. Stenalder og tidlig

Forskere ved meget lidt om, hvordan familien var organiseret og økonomiske liv i forhistorisk tid. Arkæologer og paleogenetics I bedste fald kan rekonstruere størrelsen af ​​menneskelige grupper, deres genetiske lighed og erhverv.

For at rekonstruere skikke folk i Ældste stenalder, normalt ser på en mere eller mindre moderne Stammer jæger-samlere (f.eks befolkningen i Guayaquil, der bor i det, der nu Paraguay). Men det lader til, at de gamle folk var tilbøjelige til at patrilocality - visning af familierelationer, hvor kvinden går ind i stammen af ​​sin mands far (hvis begrebet "menneske" i denne forstand, er gældende for en sådan oldtiden). Nå, de havde nøjagtig exogami - forbuddet mod nært beslægtede ægteskaber. Generelt var det nødvendigt at leve

med forældre.

Hvis der var en moderne pant: sandsynligvis en hel del familier kunne få et realkreditlån med mad, tøj og våben, og at forene sig i en ny stamme. Om det samme som den er nu befolket af unge familier sammen i nye bygninger. Som et resultat, vil medlemmer af den nye stamme har en miljø fra en alder af to.

2. I det gamle Grækenland

Faktisk ordet "lån" - den græsk oprindelse og betyder "basen", "sikkerhed" eller endda en "advarsel". Det var navnet på en kolonne, der er indstillet på grænsen af ​​den jord, så han "advarede" at dette websted fungerer som en gæld sikkerhed.

, Grækerne var således en form for pant ejendom ansvar for debitor til kreditor af hans: i tilfælde af manglende betaling långiver har ret til at hente en belånt jord. Indtil udviklingen af ​​pant insolvente debitor til kreditor svarede personlige frihed, så pantet har været mere progressiv mål for økonomiske forbindelser.

Naturligvis dette i det græske samfund skulle udvikles af institutionen i privat ejendomsret til jord. I 621 f.Kr. den athenske hersker over Draco var den første kode af love, der er nedfældet skriftligt (Ja, de samme, drakoniske foranstaltninger), Som alvorligt straffet enhver overtrædelse af andres ejendom. Dette gav impulser til udviklingen af ​​kredit og gæld, der sikrer, at landet dukkede op. De fulde græske realkreditlån optjent i begyndelsen af ​​det VI århundrede f.Kr..

Men dette pant var ikke tilgængelig for alle: at bruge det var nødvendigt at eje deres egen kolonihave.

Den ældste søn i familien var arving af sin fars arv, så han kunne bringe sin kone til sine forældres hus, som senere sammen med jorden passerede i sin ejendom. Det var han kunne regne med et realkreditlån i fremtiden, hvilket i virkeligheden var han ikke længere virkelig har brug for.

Men de yngre sønner, i denne forstand er blevet krænket, og kan enten være tilfreds med rester af jord, eller for at gøre gavn for den rige, eller at søge lykken i kolonierne. Alt dette er egentlig ikke bidraget til skabelsen af ​​familien i en forholdsvis ung alder.

Hvis der var en moderne pant: første lejlighed til at vinde terræn i sin hjemby, og derefter betale for det i kontanter eller gæld tjeneste ville have vendt livet for de gamle grækere. Yngre sønner sikkert glæde. Men siden da har de boet i nabolaget i Athen, Sparta og Korinth, og omfattede ikke alle sine kolonier i Middelhavsområdet. Eller, tværtimod, de ville have dækket hele oikoumene.

3. I det gamle Rom,

I den antikke verden pant var kendt i Babylon (Hammurabi i VI århundrede f.Kr.), Mesopotamien, Indien, selv (i II århundrede f.Kr.). Men det mest tæt på de moderne forhold pant begyndte i det gamle Rom.

I første omgang gældskvoten af ​​romerne bygget, så at sige, om prøveløsladelse, i form af en "deal of trust" (lat. Fiducia), desuden risikerer selv tog ingen kreditor og debitor: det er i bytte for penge med en særlig juridisk procedure overgår til kreditor sikkerhedsstillelse, dvs. løsøre eller fast ejendom. Efter betaling af gæld kunne kun håbe, at långiver vil holde sit løfte og med hjælp af et spejl juridisk procedure returnerer kaution. Hvis långiver eller anden grund nægtede at gøre det, kunne skyldneren kun besudle hans navn blandt borgerne - loven han ikke kunne hjælpe noget, at aftale er en aftale.

Allerede til II århundrede f.Kr. sikkerhedsstillelse relationer har udviklet. Ifølge den nye pant transaktion (lat. pignus) långiver i bytte for de penge modtaget ikke ejerskabet af debitors ejendom, men kun ret til besiddelse af ejendommen. Långiver havde ikke engang ret til at anvende denne egenskab, men den købte fra denne egenskab frugt kan gå til betaling af en gæld eller renter. Kun i det tilfælde, hvor skyldneren ikke kan betale i henhold til deres forpligtelser, långiver bliver ejer af ejendommen.

Endelig i de første årtier af det II århundrede f.Kr., er der en tredje type af sikkerhedsstillelse, virkelig tæt på nuværende realkreditlån (lat. hypotheca legalis), - et løfte af ejendom uden at passere det til långiveren.

Dette blev hjulpet på vej af en ændring af de politiske og økonomiske forhold i den tid: svækkelsen af ​​slave-system og massen overdragelse af jord til lejere. I første omgang lejere - lejligheder eller små jordlodder - som sikkerhed for leje De lovede deres løsøre (f.eks møbler eller instrumenter for landbrug), men fortsatte Besiddelse. Efterfølgende kan formålet med pant blive fast ejendom.

Hvis låntager ikke kunne tilbagebetale ifølge aftalen, långiver får ret til efterspørgsel lægger ting med sin efterfølgende salg på auktion og betaling af provenuet af gæld balance låntager.

Hvis der var en moderne pant: Roman realkreditlån var allerede temmelig udviklet, men hun havde en række mangler. For eksempel i det gamle Rom ikke blev gennemført en enkelt register over ejendom, og långiver tage sikkerhedsstillelse ikke kunne være sikker på, at den samme ejendom er allerede ikke belånt til en anden kreditor og at i tilfælde af konkurs af låntagers pant hans ret til ikke at stå over for en mere andens pant højre.

Desuden er realkreditlån normalt fordelt på alle ejendom låntageren, hvilket gør det usikkert mængden og værdien af, som kan ændre sig over tid. Denne uafviklede ejendomsforhold hæmmet udviklingen af ​​pant - og dermed har lidt brug for hendes romerske borgere.

4. I middelalderens Europa,

Som det fremgår af ovenstående, at realkreditlån er i stand til at normalt kun findes i nøje overensstemmelse med de rettigheder, de kontraherende parter. Kompliceret transaktionens struktur kræver styring og regulering i fremtiden - velfungerende registreringssystem. Alt dette kunne give kun staten. Derfor sammen med faldet af Romerriget som en enkelt centraliseret statsdannelse i V-VI århundrede f.Kr. Institute pant set ophørt med at eksistere.

Han blev genoplivet kun i en tid med højmiddelalderen (XII-XIII århundrede), på den nye bølge af finansielle og juridiske forhold. Feudalherrer ofte nødvendige penge for gennemførelsen af ​​borgerkrige eller korstog, og så de blev tvunget til at pantsætte deres slotte og forfædres land pengeudlånere eller rigere naboer.

Som et resultat, Vesteuropa som efterfølger til det romerske imperium overtog og udviklede de Institute realkreditlån, hvilket gør det endnu mere formaliseret, udviklet beskyttet ved lov. Derudover var der særlig pant bog, hvor man kan indtaste oplysninger om tvangsauktioner.

I den sene middelalder (XIV-XVI århundrede), blev pant endeligt fastlagt i den form, som den eksisterer den dag i dag: pantsatte aktiver Det er stadig i besiddelse af debitor og kreditor er berettiget krav i tilfælde af misligholdelse af gæld pantsatte ejendom med efterfølgende salg på auktion.

Hvis der var en moderne pant: godt, hvis du er en stor feudal herre, og du har noget at bonde - og håbe på krigsbytte, og som vil tilbagebetale gæld og renter. Men det store flertal af indbyggerne i Vesteuropa i middelalderen, var fattige bønder, der ejede parceller alt for små til at stole på store lån. I det hele taget, domstolene, krav, notarer og advokater - for de rige og berømte, i bedste fald - for de Borgerne fra store byer. Ingen pant i middelalderen var stadig langt fra at være offentlig.

5. modernitet

I den industrielle vækst XIX århundrede, urbanisering og byudvikling infrastruktur bidrog til den hurtige vækst i realkreditmarkedet. I de mest udviklede lande i Europa - Storbritannien, Frankrig eller Holland - principper for udlån til finansiering af opførelsen brugt aktivt og bredt. Investering penge i byggebranchen og gik også i andre europæiske lande, herunder i det russiske imperium.

I det tyvende århundrede erhvervede den særlige rolle, som en pant i USA under den store depression. At det var grundlaget for "New Deal" af Franklin Roosevelt.

På det amerikanske boligmarked, er der to typer af kredit - bygge- lån og et realkreditlån. Lånet beløb overstiger ikke 80-90 procent af værdien af ​​den belånte ejendom. Størrelsen af ​​det første bidrag indført ved låntagers egne midler, henholdsvis 10-20 procent. Den dårlige tilstand giver fordelagtige lån til de fulde omkostninger ved huset.

I dag er pant udstedes for en periode på 15-20 år i USA. Et karakteristisk træk ved den amerikanske realkreditlån er en bevidst og systematisk offentlig støtte til realkreditlån gennem værktøjer som de sekundære marked realkreditlån til statslig forsikring, fordele i at opnå lån til borgere med lav indkomst. Takket være disse foranstaltninger og adgang til kredit har deres egen bolig 75 procent af amerikanerne.

I Rusland begyndte realkreditmarkedet til at udvikle først efter Sovjetunionens sammenbrud. I 1997 oprettede regeringen agenturet for Boliger realkredit for tilstrømningen af ​​investeringer i pantebreve. I 1998 blev en lov vedtaget "On Mortgage (pant)". ifølgeRealkreditudlån ydet til hjemmehørende personer, og erhvervede rettigheder krav til realkreditlån boliglån i rubler Centralbank, vækst i realkreditudlånet i 2017 i forhold til året før sidste var 37 procent. Der var ydet lån på mere end to billioner rubler i 2017. Dette blev gjort muligt på grund af den konsekvente reduktion af styringsrenten. I december 2017 det registreretBank of Rusland har besluttet at holde styringsrenten uændret på 7,25% 7,25 procent om året på niveauet.

Den generelle tendens i moderne pant er indlysende - det vil være mere og mere tilgængelig for et stigende antal borgere. Målet med stater, der understøtter denne type lån er at give deres egen bolig for det maksimale antal af sine borgere og unge familier.