Hvad du har brug for at vide, før du foretager et indskud i banken

Hvordan fungerer bankindskud

I sin mest generelle form er mekanismen som følger: klienten giver pengene til opbevaring til banken. Han sætter disse midler i omløb og tjener penge på dem. Og som en belønning for det faktum, at indskyderen midlertidigt tilvejebragte midler, får han renter.

Pengene modtaget fra placeringen af ​​depositum er officieltFøderal lov dateret 01.04.2020 nr. 102-FZ betragtes som indkomst. Hvis det overstiger et bestemt beløb, fra det skal betale personlig indkomstskat.

Det skal forstås, at bankindskud kun kan kaldes et værktøj til kun at tjene penge i stræk. Ifølge Centralbanken svinger de gennemsnitlige renterOplysninger om indskud (indskud) fra enkeltpersoner og ikke-finansielle organisationer i rubler, amerikanske dollars og euro som helhed for Den Russiske Føderation i intervallet fra 2,35% til 4,26%. Inflationen i marts 2021 estimeresNøgleindikatorer ved 5,8%.

Derfor er indskuddet mere egnet til dem, der ønsker at holde penge på en enkel, velkendt og relativt sikker måde og samtidig bremse processen med deres afskrivning på grund af inflation. Og hent dem derefter på samme enkle måde og næsten når som helst. For dem, der ønsker at formere kapital, er det bedre at overveje andre investeringsmuligheder, såsom aktier og obligationer.

Sådan vælger du et passende depositum

Før du beslutter dig for de specifikke betingelser og den bank, hvor du skal tage dine penge, skal du finde ud af, hvilket indskud der passer dig bedst.

Nu tilbyder mange banker klienter at åbne en opsparingskonto. Formelt er dette ikke et bidrag, men ofte findes oplysninger om sådanne produkter i samme afsnit som information om bidrag. Opsparingskonti kan bruges til at generere lille indkomst. Overvej dem, når du beslutter, hvilket depositum der skal åbnes for dig.

Selve bidragene kan variere på flere måder.

Semester

Indskud er tidsbegrænsede og ubestemte. I det første tilfælde giver du penge i en bestemt periode: seks måneder, et år, tre osv. Normalt er renter på tidsindskud (også kaldet indskud) højereOplysninger om indskud (indskud) fra enkeltpersoner og ikke-finansielle organisationer i rubler, amerikanske dollars og euro som helhed for Den Russiske Føderationend for ubestemte. Sådan belønner banken dig for din vilje til ikke at trække penge i den periode, du har indgået kontrakt.

Naturligvis vil pengene til enhver tid blive returneret til dig, så snart du kræver det. Men hvis du gør det forud for tidsplanen, får du ikke renter på løbetidsindskuddet.

Nogle gange er en præferentiel opsigelse af kontrakten mulig. I dette tilfælde får du interesse, men ikke alle.

Evige indskud kaldes også "on demand". Satserne for dem er lavere, men der er ingen begrænsninger for, hvornår du kan trække penge. Det samme gælder for opsparingskonti.

Hvad er bedre

Det ser ud til at være mere rentabelt at vælge optionen med en højere rente. Men det fungerer ikke altid. For eksempel, hvis du har brug for penge på ethvert uventet tidspunkt, risikerer du at miste al interesse. Men hvis du bestemt er klar til at vente på de måneder eller år, banken tilbyder, er indbetalingen dit valg.

Renteindtjening

Der er konti med og uden kapitalisering af renter. Kapitalisering betyder, at hver gang du opkræves renter - en gang om måneden eller et kvartal, føjes det til pengene på indskuddet. Og i fremtiden opkræves renter af det nye beløb.

For eksempel lægger du 50 tusind rubler i banken i et år med en hastighed på 5%. Uden kapitalisering tager du 52,5 tusind på 12 måneder med kapitalisering - 52 558,09. Dette opnås takket være følgende proces: for den første måned opkræves 205,48 rubler, hvilket er 5% om året på 50 tusind, for den anden måned - allerede 213,20 rubler, er dette 5% af 50 205,48, som blev dannet på din konto takket være den forrige periodiseringer. Beløbet vokser hver måned, ligesom fordelen gør.

Naturligvis, med mere imponerende beløb og højere procenter, vil forskellen være mere åbenbar.

Hvad er bedre

En aktiveret investering er altid mere rentabel. På opsparingskonti opkræves der normalt renter hver måned af den minimale kontosaldo. Dette er det mindste beløb, der var der i de sidste 30 dage. Det vil sige, sådanne konti aktiveres.

Genopfyldning

Der er indskud, der kan genopfyldes med penge, og som ikke kan. Fra det synspunkt at øge opsparingen er den første mulighed mere rentabel. Hvis du tilføjer midler til kontoen, sker den samme proces som ved kapitalisering - det beløb, som renter beregnes på, bliver større.

Hvad er bedre

Normalt tilbyder banker en højere procentdel af indskud, der slet ikke kan genopfyldes eller kan være, men under temmelig strenge betingelser. Antag kun på den 15. dag og ikke i de første og sidste to måneder af depositumets eksistens. Og det ser ud til, at det er mere rentabelt at vælge et produkt med mere fleksible betingelser, omend med en lavere procentdel.

Men her er det værd at sidde ned med en lommeregner og beregne forskellige muligheder for din specifikke situation. For eksempel, hvis du ikke er sikker på, at du har gratis penge, er det bedre at vælge strenge betingelser og en gunstig interesse. Og yderligere indtægter kan altid føjes til en opsparingskonto eller et depositum. På denne måde mister du ikke noget.

Delvis tilbagetrækning

Nogle indskud tillades med jævne mellemrum at trække små beløb såvel som fra opsparingskonti. Men denne bonus kan komme i en pakke med en lavere rente.

Hvad er bedre

Afhænger af, om du har brug for penge fra depositum i den nærmeste fremtid. I så fald er denne mulighed ikke overflødig.

betalingsmiddel

Indskud åbnes ofte i rubler, dollars eller euro. Men hvis du søger ordentligt, kan du finde tilbud i eksotiske valutaer.

Renterne på indskud i fremmed valuta er flere gange lavereOplysninger om indskud (indskud) fra enkeltpersoner og ikke-finansielle organisationer i rubler, amerikanske dollars og euro som helhed for Den Russiske Føderationend i rubler. Så det er ikke værd at regne med en stor renteindtægt. Ikke desto mindre er dette stadig en af ​​de gode måder at holde besparelser i udenlandsk valuta og ikke under hovedpuden.

Hvad er bedre

Det afhænger af, hvad dine mål er. Hvis du sparer til et køb i rubler og agter at gøre det i den nærmeste fremtid, vil rubelbidraget være optimalt. Langsigtet er din præference nøglen.

Sådan vælger du et depositum

Tilgangen afhænger af, hvad du bedst kan lide. Måske er du en mangeårig klient i en bestemt bank og ikke ønsker at "snyde" på ham med konkurrenter. Så er det logisk at vælge blandt hans produkter den, der opfylder dine kriterier bedre end resten.

Og hvis du er klar til at overveje forskellige muligheder, kan du gå til webstederne for banker, du kender, og studere tilbud der eller bruge en aggregator.

Compare.ru

Her kan du vælge et depositum eller en opsparingskonto (sådanne produkter tages også i betragtning, når du vælger), hvilket angiver de parametre, der er vigtige for dig.

Vælg depositum →

Banks.ru

En lignende tjeneste, der hjælper med at vælge et depositum.

Vælg depositum →

Sådan vælger du en bank

Nogle gange findes de bedste tilbud i små eller mindre kendte banker. Og her opstår spørgsmålet, hvordan man kan kontrollere, om denne eller den anden finansielle institution er den rigtige for dig.

Du kan selvfølgelig henvise til klassificeringerne for banker for de samme aggregatorer "Compare.ru" eller "Banks.ru", se rapporter og finansielle indikatorer. Men nogle gange fratages banker, hvor ingen forventede dette, licenser, og små institutioner viser tværtimod ikke altid at være upålidelige.

Derfor skal du være opmærksom på alle tilgængelige indikatorer. Flere af dem er især vigtige.

Indskudsforsikring

Den første ting, du skal gøre, når du vælger en bank, er at findeCER-deltagere ham på listen over deltagere i indskudsforsikringssystemet på webstedet for det relevante agentur. Og hvis banken ikke er der, behøver du bestemt ikke kontakte ham.

Ideen med forsikring er, at hvis der sker noget med institutionen, får indskyderne tilbagebetalt deres penge. Det er sandt, det vedrørerFøderal lov af 23.12.2003 N 177-FZ kun beløber sig til op til 1,4 millioner. Hvis din akkumulering mere er det fornuftigt at distribuere dem til forskellige banker eller være meget opmærksomme på analyserne af deres stabilitet for at vælge den mest pålidelige.

Foruroligende nyheder

Selvom indskud er forsikrede, gør det dig nervøs, når der sker noget med banken. Så før du bærer penge, er det bedre at se, hvad de skriver om banken. Hvis medierne og især specialiserede medier rapporterer om forstyrrende processer inden for og omkring institutionen som helhed, er der en ånd af tilbagegang, vælg en anden bank for ikke at bekymre dig igen.

For lukrative tilbud

En vigtig investeringsregel er, at jo højere lønsomheden er, jo højere er risikoen. Hvis nogen lover bjerge af guld, har han måske problemer og prøver med al sin magt på nogen måde at tiltrække nye kunder.

Desuden forsvinder banken ikke nødvendigvis snart. Et scenario er også muligt, som i en finansiel pyramide: de første investorer vil have tid til at få deres penge, og resten ikke. Men det er bestemt bedre for dig ikke at blive involveret i sådanne ordninger.