8 tegn, hvormed banken kan betragte dine økonomiske transaktioner som tvivlsomme
Miscellanea / / January 14, 2022
Staten har til hensigt at bekæmpe online casinoer og kriminel forretning, men almindelige mennesker kan også falde ind under distributionen.
Banker kanFøderal lov nr. 167-FZ af 27. juni 2018 "Om ændringer til visse lovgivningsmæssige retsakter i Den Russiske Føderation vedrørende modvirkning af tyveri af midler" blokere korttransaktioner i nogle tilfælde. Det drejer sig især om mistanke om, at svindlere har fået adgang til klientens penge, eller at han selv gør noget ulovligt. For eksempel bruger han kontoen til hvidvaskning af kriminelt udbytte, ulovlig forretning, forlig med onlinekasinoer, underjordiske "mæglere" og så videre.
Ofte bruger illegale virksomheder betalingsinstrumenter til dette, udstedt til forskellige personer. De kan frivilligt acceptere en sådan ordning mod et gebyr eller være uvidende om, at deres data noget er registreret. Som følge heraf overvåger bankerne transaktioner på individuelle konti nærmere og kontrollerer, at de overholder særlige kriterier.
Hvilken er angivet i dokumentet
Metodiske anbefalinger om at øge kreditinstitutternes opmærksomhed på individuelle transaktioner fra individuelle kunder / Centralbank, som blev udgivet af centralbanken i 2021. Hvis transaktioner forekommer mistænkelige i henhold til to eller flere kriterier fra listen, kan institutter blokere disse transaktioner og selve betalingsinstrumentet.Hvad er kriterierne for, at transaktioner anses for at være mistænkelige?
1. For mange konkurrenter
Det handler om menneskelig interaktion. Hvis der afregnes med en juridisk enhed, er formålet med betalingen klart, og det er nemt at bekræfte det med dokumenter. For eksempel, elektronisk check. Så angrebene fra shopaholisme kan ikke holdes tilbage. Men hvis for mange mennesker modtager eller sender penge, vil det se mistænkeligt ud. Meget er mere end 10 om dagen og mere end 50 om måneden.
2. For mange transaktioner
Banken bør være på vagt over for et for stort antal pengeoverførsler til eller fra kortet, hvis den anden part er en person. Mere end 30 operationer om dagen er angivet som en tærskel i anbefalingerne.
3. Store overførselsbeløb mellem personer
Overførslen mellem individer på mere end 100 tusind om dagen og mere end 1 million rubler om måneden virker mistænkelig.
4. For hyppige overførsler
Operationer kan anerkendes som tvivlsomme, hvis der er kort tid imellem dem - et minut eller mindre.
5. Lang periode med transaktioner
Penge debiteres og krediteres inden for 12 timer eller mere end én dag.
6. Der er få midler på kontoen
Faktisk bruges kontoen kun til at overføre penge gennem den. Den gennemsnitlige daglige saldo på den i løbet af ugen er mindre end 10% af den gennemsnitlige mængde transaktioner pr. dag.
7. Ingen "menneskelige" transaktioner
Der er praktisk talt ingen operationer udført på kontoen, der ville vise, at den tilhører en rigtig person. Det vil sige, at ingen betaler af det offentlige forsyningsvirksomheder og internettet, afgiver ikke ordrer i netbutikker.
8. Forskellige personer bruger den samme enhed
Flere individuelle klienter opretter forbindelse til kontoen på én gang for at foretage transaktioner fra den samme enhed. En sådan konklusion kan drages, hvis dets digitale fingeraftryk, MAC-adresse og så videre stemmer overens.
Hvad skal man gøre for at undgå blokering
Hvis en person ikke er involveret i ulovlig virksomhed, er det ret svært for ham at falde ind under to eller flere kriterier fra listen på én gang. Vedrørende selvstændige, som stadig kan modtage mange overførsler fra et stort antal mennesker, har centralbanken længe udsendt særskilte afklaringerInformationsbrev fra Bank of Russia dateret 30. maj 2019 nr. IN-06-59/46 "Om tilgange til proceduren for implementering af kredit lovens organisationer i henhold til afsnit 1.1 i stk. 1 i artikel 7 i forbundslov nr. 115-FZ i forhold til selvstændig" der foreslår deres egen tilgang. Men selvom noget går galt, vil legitimiteten af transaktionerne være let at dokumentere.
På den anden side betyder "svært" ikke umuligt. For eksempel samler en mor fra forældreudvalget penge ind fra hele klassen til billetter til Cirkus. Hun kan nemt modtage mere end 30 overførsler om dagen fra 30 forskellige personer. Og for det samme beløb, hvilket er ret mistænkeligt. Der opstår nogle gange problemer for dem, der modtager donationer direkte til kortet.
Kender du til kriterierne, kan du lægge sugerør de rigtige steder. For eksempel, hvis mange mennesker skal overføre penge til dit kort, så bed dem tydeligt angive formålet med betalingen. Kommentaren "til billetter til cirkus for Vanya Karnaukhov" rejser færre spørgsmål end en transaktion uden underskrift fra en, der ikke er klar. Det er praktisk at acceptere donationer gennem særlige tjenester og med jævne mellemrum vise dem på kortet. Og det er ikke mistænkeligt, og du behøver ikke at vise kortnummeret.
Hvis disse handlinger ikke hjælper, og transaktionerne er blokeret, så prøv at kontakte banken så hurtigt som muligt og bestrid dette.
Læs også🧐
- Hvad skal man gøre, hvis banken spærrede kortet
- 10 tricks af svindlere, som selv smarte mennesker falder for
- 9 problemer med bankkort og deres løsning
Jeg skriver for Lifehacker om penge, lov og rettigheder, ting der gør livet lettere, bedre og sjovere. Og selvfølgelig tjekker jeg rådene om mig selv: Jeg får skattefradrag, jeg indgiver selvangivelser online, og jeg har også betalt mit realkreditlån før tid og tvang posthuset til at finde min pakke.
10 varer, du kan få et godt tilbud på AliExpress Vinterudsalg