Hvad er et forbrugerkreditkooperativ, og hvorfor er det nødvendigt
Hans Arbejde Uddannelsesprogram / / January 06, 2021
Hvad er meningen med et kreditforbrugerkooperativ
Dette er en frivillig unionFøderal lov af 18.07.2009 nr. 190-FZ borgere og / eller juridiske enheder, som er oprettet for at imødekomme medlemmernes økonomiske behov. Det kan dannes efter et territorielt, professionelt eller andet princip. For eksempel at være en sammenslutning af stålarbejdere eller Murmansk-beboere.
For at forenkle er et forbrugerkreditkooperativ (CCP) en slags gensidig bistandsfond: alle kastes i en fælles pot. De, der har brug for penge, tager lidt fra dem og returnerer dem derefter. I praksis (og ved lov) er selvfølgelig alt mere kompliceret.
Sådan fungerer et forbrugerkreditkooperativ
KPC-kapitalen er dannet af medlemsgebyrer. De er af flere typer:
- Indledende. Deres betydning fremgår klart af navnet: de indtastes ved indrejsen.
- Medlemskab. Betales periodisk i henhold til chartret: en gang om måneden, kvartalsvis, årligt.
- Del. Disse bidrag er obligatoriske i et fast (normalt lille) beløb og frivilligt - efter aktionærens skøn.
De to første er normalt små beløb og bruges hovedsageligt på administrative udgifter. I erhvervslivet, det vil sige til udstedelse kreditter, der er aktier. Desuden er størstedelen af kapitalen dannet af frivillige investeringer, der gives til andelsselskabet med interesse. KPC kan også tiltrække penge fra kreditinstitutter og juridiske enheder, hvis de har en sådan mulighed i chartret.
For at danne procentdelen af indskyderne udsteder KPC lån også til renter. Andelsselskaber kan udlåne udelukkendeFøderal lov af 18.07.2009 nr. 190-FZ dets medlemmer. I dette tilfælde kan refusionen ydes af en kaution eller pant, herunder ejendom.
Andelsselskaber kan også investere aktionærers penge, men med begrænsninger. De er tilladtBank of Russia-bekendtgørelse dateret 24. september 2015 nr. Nr. 3805-U invester i regeringen værdipapirerholde bankindskud eller låne ud til andelslags kooperativer (disse er sammenslutninger, hvis medlemmer kun er CPC).
Et forbrugerkreditkooperativ er en nonprofitorganisation, hvis raison d'être ikke er at tjene penge, men at støtte sine aktionærer. Derfor har CCP ingen ret til for eksempel at handle eller skabe industrier. Men generelt er det ikke forbudt at deltage i andre typer aktiviteter undtagen gensidig økonomisk bistand, hvis de er nedfældet i chartret.
Hvad du har brug for at vide om kreditforbrugerkooperativet
Hvad er der med pengene
Interessen for en PDA er normalt højere end i en bank - for både lån og indskud. Det lovede afkast på sidstnævnte er begrænset ved lov og kan ikke overstige styringsrenten ganget med 1,8Grundlæggende standard for et kreditforbrugerkooperativ til at gennemføre transaktioner på det finansielle marked (nu er det 7,65%). Men for et lån, der er sikret ved ejendom, er grænsen 17%Bank of Russia Board of Directors besluttede at bestemme den maksimale rente på lån ydet af kreditforbrugerkooperativer. Derfor er det mere rentabelt at deponere penge i et andelsselskab end at låne penge - under hensyntagen til risiciene, men mere om det senere.
Tage på kredit ikke nogenBank of Russia-bekendtgørelse dateret 28. december 2015 nr. Nr. 3916-U "Om de numeriske værdier og proceduren til beregning af de finansielle standarder for kreditforbrugerkooperativer" beløb. Maksimum er:
- 50% af mængden af udstedte lån, hvis aktionærerne er op til 100 personer, og PDA har eksisteret i mindre end seks måneder;
- 20%, hvis der er mindre end 200 aktionærer
- 10%, hvis aktionærerne er fra 200 til 3.000;
- 7%, hvis aktionærerne er fra 3.000.
Der er også begrænsninger for det beløb, som en aktionær kan bidrage med. Øverste grænse:
- 50% af det indsamlede beløb, hvis aktionærerne er op til 100 personer, og PDA har eksisteret i mindre end seks måneder;
- 25%, hvis der er mindre end 200 aktionærer
- 20%, hvis aktionærerne er fra 200 til 3.000;
- 15%, hvis aktionærerne er fra 3.000.
Hvad sker der med ledelsen?
Pointen med et forbrugerkreditkooperativ er, at alle medlemmer er lige. Deres stemmer er lige uanset størrelsen på det deponerede beløb. Alle vigtige beslutninger træffes af generalforsamlingen, hvor en person har én stemme. Følgelig kan kooperativets medlemmer altid være opmærksomme på, hvad der sker i det - ideelt set selvfølgelig. De beslutter, hvor de skal sende årligt profit KPC, hvis nogen: delt mellem aktionærer eller brugt til at øge kapitalen.
Mellem generalforsamlingen er andelsselskabet i hænderne på bestyrelsen, der vælges blandt aktionærerne for en periode på højst fem år. Det accepterer og ekskluderer medlemmer, forbereder generelle gebyrer og så videre.
Hvad er der med risiciene
Dette er et logisk spørgsmål, når det kommer til penge: vil det ikke være sådan, at de en dag blot forsvinder, og aktionærerne vil være tilbage med ingenting. For at forhindre dette i at ske sviger der er flere beskyttelsesniveauer.
For det første overvåger centralbanken aktiviteterne i kreditforbrugerkooperativer. Han fører et registerRegistre CPC, som nu omfatter næsten 1,4 tusind aktive organisationer. Der er også en liste over kooperativer i processen med omorganisering eller likvidation, såvel som de ikke længere eksisterer. Hvis centralbanken bemærker, at CCP overtræder loven, kan den gribe ind.
For det andet skal hvert andelsselskab være en selvregulerende organisation. Deres register føres også af Centralbanken. Mindst 0,2% af den gennemsnitlige årlige værdi af aktiver allokeres der. Hvis KPC går konkurs, kan aktionærerne modtage erstatning. Samtidig er bidrag ikke forsikret af et indskudsforsikringsbureau, som det gøres med bankindskud.
For det tredje skal kooperativet selv have airbag - den procentdel af kapitalen, der altid skal forblive i regnskabet. Dens størrelse afhængerBank of Russia-bekendtgørelse dateret 28. december 2015 nr. Nr. 3916-U "Om de numeriske værdier og proceduren til beregning af de finansielle standarder for kreditforbrugerkooperativer" fra antallet af aktionærer:
- 2% for en CPC med mindre end seks måneders eksistens og mindre end 100 medlemmer
- 4% - hvis aktionærerne er mindre end 200;
- 5% - hvis der er mere end 200 aktionærer.
Men ak, alt dette garanterer ikke, at pengene er sikre og vil vende tilbage til medlemmerne af andelsselskabet i hundrede procent. Og den største risiko er at løbe ind i økonomisk pyramideforklædt som en PDA. Derfor er det i det mindste vigtigt at kontrollere, at andelsselskabet er i Centralbankens register og er en del af en selvregulerende organisation. Den svimlende høje rentabilitet burde være alarmerende - den har simpelthen ingen steder at komme fra i en lovligt fungerende PDA. Et andet advarselstegn for for aggressiv reklame.
Spørger CentralbankenTilsynsmyndigheden advarer: forveksl ikke PDA med forbrugersamfundet forveksler heller ikke forbrugerkreditkooperativer med forbrugersamfund. Sidstnævnte overlapper stort set CCP, men gensidig økonomisk bistand er ikke deres hovedaktivitet. De kan udstede lån, men ikke mere end fire gange om året.
Og en ting til: aktionærerne er fælles ansvarlige for andelsselskabets aktiviteter. Så hvis det går ind i negativt territorium, skal der ydes yderligere bidrag for at rette op på situationen.
Hvad er der med mulighederne
Hvert medlem af andelsselskabet har ret til at modtage økonomisk bistand, når han har brug for det. Dette er betydningen af forening. Samtidig accepteres ingen som aktionærer - i det mindste hvis PDA er normal. Beslutningen om hvert medlem træffes enten af bestyrelsen, hvis det er bestemt af chartret, eller af alle aktionærer sammen.
Derfor, hvis et medlem af andelsselskabet ønsker at tage et lån, er det ganske let for ham at gøre det. I modsætning til en bank vil en PDA ikke undersøge kredit historie, kræver en enorm mængde information. Imidlertid skal kooperativerFøderal lov af 18.07.2009 nr. 190-FZ overføre lånedata til mindst et kreditbureau. Så dette kan påvirke fremtidige forhold til banken.
For dem, der investerer penge, er rentabiliteten højere end ved et bankindskud. Det er også risiciene.
Sådan tilslutter du dig et forbrugerkreditkooperativ
Enkeltpersoner over 16 år kan blive CCP-medlemFøderal lov af 18.07.2009 nr. 190-FZ år eller en juridisk enhed. Du skal finde et andelsselskab og skrive en ansøgning om optagelse til dets medlemmer. Hvis kandidaturet godkendes, vil der blive optaget i aktiebogen. Og det nyligt udmærkede CCP-medlem får et dokument, der bekræfter dette.
Selve proceduren er meget enkel, men det er vigtigt ikke at løbe ind svindlere. Hvad man skal se efter er skrevet i den del af teksten om risici.
Sådan åbner du et kreditforbrugerkooperativ
1. Find potentielle medlemmer
For at oprette en PDA skal du haveFøderal lov af 18.07.2009 nr. 190-FZ mindst 15 borgere eller mindst fem juridiske enheder. Hvis begge er medlemmer, skal der i alt være fra syv.
2. Kom med et navn
Husk: hvis der er en juridisk enhed blandt medlemmerne, kan navnet ikke angive ”borgerkooperativ”.
3. Skriv charter
Dokumentet skal indeholde alle PDA's arbejdsforhold. Hvilke - se i artikel 8Føderal lov af 18.07.2009 nr. 190-FZ loven om kreditsamarbejde. Charteret er organisationens hoveddokument, så det er bedst at forberede det sammen med en advokat.
4. Gennemfør en konstituerende samling
Grundlæggerne skal efter protokol træffe en beslutning om oprettelse af et kreditkooperativ, godkendelse af chartret og andet Dokumenter, dannelsen af CCP's organer.
5. Saml den første del af bidragene fra aktionærerne
Inden registrering skal medlemmer af CPC overføre til fonden mindst 10% af det oprindelige aktiebidrag.
6. Betal statsgebyret
Dens størrelse er 4.000 rubler. Det er bedre at kontrollere detaljerne i FTS-filialen, hvor du skal registrere PDA'en. Det skal svare til organisationens juridiske adresse.
7. Kontakt Federal Tax Service
Du skal medbringe følgende dokumenter til skattekontoret:
- ansøgning om statsregistrering i formularen Nr. Р11001;
- charter;
- referat af den konstituerende forsamling;
- en kvittering for betaling af statsafgiften.
Du kan gøre dette personligt via MFC, post ved at sende eller gennem en notar. Beslutningen om at registrere sig hos Federal Tax Service skal træffes inden for tre dage.
8. Deltag i en selvregulerende organisation
Dette er en forudsætning, så pas på det.
Sådan afvikles et kreditkooperativ
CCP's aktiviteter kan afsluttesFøderal lov af 18.07.2009 nr. 190-FZ obligatorisk ved domstolsafgørelse eller frivilligt ved generalforsamlingsbeslutning. Andelsselskabet er forpligtet til at trække sig tilbage, hvis det inden for seks måneder har færre medlemmer, end loven kræver.
Når beslutningen om likvidation er truffet, ophører KPC med at arbejde og kan ikke acceptere penge eller udstede lån. Derefter udnævnes en likvidationskommission (i tilfælde af frivillig lukning gøres dette af grundlæggerne). Hendes opgaver inkluderer vurdering af andelsselskabets ejendom og forlig med kreditorer.
Resterende efter det penge delt mellem aktionærerne i forhold til deres investeringer. Og der registreres i Unified State Register of Legal Entities, at organisationen ikke længere eksisterer.
Læs også💰💵💳
- Depositum eller investeringskonto: hvor er det mere rentabelt at investere penge
- Top 10 kreditkort
- Hvordan man ikke skal stå uden penge efter en mislykket investering
- 10 overbevisninger, der forhindrer dig i at investere med succes
- Er det værd at investere i automater