Hvornår er det bedre at få et lån, og hvornår skal man få et kreditkort?
Miscellanea / / September 18, 2023
Afhænger af det beløb, du har brug for, og det formål, du skal bruge pengene til.
Lad os sammenligne to bankprodukter for at afgøre, hvornår det er mere rentabelt at vælge hver af dem.
Hvilket beløb er til rådighed for låntageren?
I begge tilfælde giver banken mulighed for at bruge dine penge og opkræver et gebyr for det.
Kredit
Giver dig mulighed for at modtage et stort beløb - op til flere millioner rubler. Disse penge udstedes samtidig - kontant eller ved overførsel til låntagers betalingskort. De kan bruges med det samme eller senere.
Lån har ulemper – de gives ikke til alle. Et betydeligt beløb kan opnås, hvis banken vurderer, at din månedlige indkomst er tilstrækkelig. Før du beslutter dig for at udstede midler, vil banken tjekke din kredithistorik. Det er godt, hvis du ikke har restancer på andre lån, og din gældsbelastning ikke er for høj.
Kreditkort
Dette er et plastikkort, der er knyttet til en kreditbankkonto. Dens ejer kan bruge bankens penge inden for den kreditgrænse, han har fået. Som regel er dette beløb væsentligt mindre end størrelsen af lånet: For det første kan banken tilbyde en grænse på 100 til 200 tusind rubler. Derfor kan et kort ofte udstedes ved kun at fremvise pas.
Over tid, hvis du betaler din gæld af regelmæssigt og til tiden, kan din kreditgrænse stige.
Til hvilke formål kan låntager bruge pengene?
Nej, han har ikke altid ret til at foretage køb - nogle gange pålægger banker restriktioner.
Kredit
Der er to typer - ikke-målrettede og målrettede. I det første tilfælde kan låntager bruge pengene efter eget skøn. I den anden - kun til de angivne formål. For eksempel til køb af en lejlighed - i dette tilfælde en pant kredit. Derudover har bankens kunder adgang til lån til forretningsudvikling samt uddannelses-, bil- og andre former for lån.
Personen skal angive formålet med at modtage penge i aftalen med banken. Du kan ikke bruge pengene på andre behov: Et realkreditlån giver dig ikke mulighed for at betale for en ny bil. Men renten på målrettede lån er ofte lavere.
Kreditkort
Ejeren kan bruge penge på hvad som helst, men kun inden for den grænse, banken har tildelt. Desuden er han indtil den første kreditkorttransaktion fri for forpligtelser over for banken. Penge anses for at være udstedt til modtageren ikke efter kortet er udstedt, men efter dets første brug - betaling for køb eller hævning af kontanter.
Hvordan beregnes renter, og hvornår skal du tilbagebetale gælden?
Typisk er renterne på kreditkort højere end på lån. I første kvartal af 2023, for forbrugslån, var låntagere nødt til det at betale i gennemsnit 19,52 % om året. For penge fra et kreditkort - 30,62%.
Kredit
Alle midler udstedes af banken med det samme, og rentetilskrivningen begynder umiddelbart efter modtagelsen af beløbet. Låntager må ikke røre pengene i en hel måned, og så bruge dem i dele. Men for denne måned, såvel som for alle efterfølgende måneder, vil banken stadig opkræve renter og af hele gældsbeløbet.
For at tilbagebetale lånet skal modtageren foretage betalinger til tiden. Hver måned, før en bestemt dato, skal han overføre mindst det beløb, som banken har angivet. Regelmæssige betalinger inkluderer en del af hovedstolen plus renter. Det er muligt at foretage en forsinket betaling eller betale et mindre beløb, men det er meget uønsket - det vil forværre din kredithistorik.
Kreditkort
Fordelen ved kortet er henstandsperioden. Normalt varer det fra 50 til 120 dage - perioden fastsættes af banken. Hvis du foretager et køb og derefter returnerer pengene til kortet i løbet af denne tid, skal du ikke betale renter. Når du betaler hele pengene tilbage, starter henstandsperioden igen.
Hvis du ikke overholder fristen, tillægges beløbet betydelige renter. Deres størrelse afhænger af banken, men den er altid større end størrelsen procent udlånt. Desuden påløber der renter for hele den periode, der er gået siden dit afregning med butikken.
Derfor er det fornuftigt kun at foretage små køb med et kreditkort, hvis omkostninger du vil have tid til at tilbagebetale i afdragsperioden. I dette tilfælde kan banken fastsætte en minimumsbetaling - for eksempel fra 3 til 10% af gældsbeløbet månedligt, og det vil være nødvendigt at tilbagebetale det. Men det vigtigste er at nå at betale gælden til tiden. Så skal du ikke betale renter.
Der er dog ingen helt gratis bankprodukter. Som udgangspunkt opkræves et vist beløb årligt for servicering af et kreditkort. Desuden koster betalingskorttjenesten normalt mindre.
Og en ting mere: Det er ikke tilrådeligt at hæve kontanter fra kreditkort, medmindre det er absolut nødvendigt. Hvis du udbetaler et større beløb end angivet i aftalen, kan du betale mere end 50 % om året oven i gælden.
Hvor længe modtager låntageren penge?
Der er også vigtige forskelle her.
Kredit
Det udstedes altid for en bestemt periode angivet i kontrakten. Efter den endelige afregning med banken fornyes lånet ikke. For at modtage et nyt beløb skal du indgå en anden aftale med kreditinstituttet. Det betyder at indsamle de nødvendige dokumenter igen og afvente bankens afgørelse.
Kreditkort
Kort er gyldig på ubestemt tid. Når du har betalt din gæld fuldt ud, kan du tænke over dine næste udgifter. Kortholderen får adgang til samme eller en forhøjet kreditgrænse - banken vil informere dig om beløbet. Henstandsperioden fornyes også.
Tilbage er blot at betale et årligt kortvedligeholdelsesgebyr. Og genudsted plastikken, når den udløber.
Er der nogen bonusser til låntageren?
Her er kortholdere en klar vinder.
Kredit
Der vil ikke være nogen bonusser. Du betaler det beløb, som sælgeren kræver, og vil ikke kunne få nogen af pengene tilbage. Beløbet der skal returneres vil blive skrevet på din aftale med banken. Som udgangspunkt kan lånet tilbagebetales tidligere, men renterne skal stadig betales fuldt ud - her er der heller ingen indrømmelser.
Kreditkort
Banker giver ofte mulighed for at modtage cashback ved kortkøb. Nogle bankpartnere kan returnere op til 25% af omkostningerne ved køb - disse penge kommer til kortet næste måned. Før du vælger et kort, er det værd at se på, hvilke butikker, caféer, fitnessklubber og flyselskaber, der returnerer bonusser til kunder i en bestemt bank. Og vælg alt andet lige det pengeinstitut, hvis partnere er butikker, hvor du ofte handler.
Hvad skal en låntager vælge – et kort eller et lån?
Beregn, hvad der vil være mere rentabelt i din situation.
Når du skal bruge et stort beløb til et seriøst køb, bør du tage et lån. Men hvis du lejlighedsvis planlægger at købe noget, der ikke er særlig dyrt - et produkt eller en tjeneste, hvis omkostninger du kan betale af i afdragsperioden - giver det mening at få et kreditkort.
Måske har du ikke brug for pengene akut. Men du vil gerne have dem uden problemer, hvis du pludselig skal foretage uplanlagte indkøb. Så skal du også kontakte banken for et kreditkort. Men aktivér det ikke i forvejen.
Find ud af, hvordan du undgår at miste penge🧐
- Differentierede og annuitetsbetalinger på lån: hvad er forskellen, og hvad er mere rentabelt
- Hvad skal du gøre, hvis du ved et uheld sendte en overførsel til den forkerte person
- Sådan får du et lån, hvis din løn er grå
- 10 pinlige spørgsmål om penge: svarer finansmanden Pavel Komarovsky
- Hvad skal man gøre for at forhindre svindlere i at tage et lån i dit navn